네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

미혼일 경우 적정 생활자금의 비율은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 월 소득이 450만원이라면 135만원안에서 생활비를 매월 사용한다면 적당하다는 이야기가 됩니다.

현재 원하는 월 저축액이 330만원이라면 월 120만원을 지출하겠다는 이야기인데 보장성보험으로 20만원을 제외한다고 가정하더라도 월 110만원을 지출액으로 정할때 회원님의 소득에서는 매우 양호한 상황이라 분석할 수 있습니다.

그렇기 때문에 월 330만원이라는 저축액을 지킬수만 있다면 꼭 이와 같은 생활비습관과 보장성보험도 월 20만원을 넘지 않는 수준이 유지될 수 있도록 노력하는 것이 필요합니다.

참고로 보장성보험과 관련해서 현재 어떠한 보험을 가입하였는지는 알 수 없지만 연령대비 보험료는 적당하다 판단되며 다만 보장내용에서 소비자에게 꼭 필요한 특약부분이 모두 가입되어있는지는 필히 확인해보시기 바랍니다.

대표적으로 소비자에게 필요한 특약이란 보험사 손해율이 높은 특약을 이야기하는데 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 해당되며 이 특약의 공통점은 발생빈도가 높고 보장받을 확률이 높은 특약이라 요약할 수 있겠습니다.

만약 부족한 부분이 있다면 추가보험가입을 통해서라도 보완하시되 기존 보험료와 합산하여 월 20만원이 넘지 않도록 조율이 필요하다 말씀드립니다.

월 저축자금 330만원으로는 현재 소득이 확정이지 않고 프리랜서로서 자금변동이 발생될 수 있는 만큼 무리하게 높은 금액을 고정적이거나 장기간 납입이 가능한 상품은 지양하는 것이 필요합니다.

그리고 효과적인 저축을 위해 고려해야할 1순위 목적자금은 최소한의 노후생활자금마련을 위한 개인연금입니다. 개인연금은 그 준비자금의 규모가 매우 크고 오랜세월이 지난 은퇴시점에 필요한 자금이므로 무리하게 높은 금액으로 준비하는 것 보다는 부담되지 않는 소액의 자금으로 오랜기간 꾸준히 납입유지하는 방법을 선택하는 것이 유리합니다.

그렇기 때문에 노후준비를 위한 개인연금으로는 월 저축자금의 20%인 70만원을 10년납 60세부터 평생연금을 지급받는 방식으로 가입하는 것을 제안드리며 연금상품선택에 있어서는 가장 많은 연금수령이 가능한 수익보장형 변액연금을 선택할 것을 제안드립니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 포함되어있어 여타 연금과 달리 안정적 고액의 연금수령을 기대할 수 있습니다.

또한 100세보증 종신연금이 가능하기 때문에 조기 사망시에도 남은 100세까지는 남은 가족에게 기존 연금액 그대로 지급되므로 노후준비에 있어서는 최선의 선택이라 말씀드립니다.

이렇게 준비가 되었다면 월 10만원은 청약통장에 가입하여 훗날 새아파트분양받을때를 대비하기 위한 목적으로 꾸준히 저축하는 것이 필요하며 마지막으로 월 250만원의 경우에는 프리랜서로서 소득변동이나 정체기간이 생길 것을 고려하여 200만원 정도는 일반 정기적금에 가입하고 이왕이면 조금이나마 이자율이 높은 신협이나 새마을금고 또는 가까운 저축은행을 이용할 것을 제안드립니다.

또한 남는 월 50만원의 자금과 3천만원의 여유자금은 기대수익을 좀 더 높이기 위한 투자수단으로서 확정수익 부동산펀드에 가입할 것을 제안드립니다.

이 상품은 대표적 실물자산인 부동산개발에 직접 투자되는 펀드로서 대한민국 최고의 입지에 해당하는 강남에서만 개발되는 주거용 부동산에 투자되며 근저당권 담보설정에 따라 가입과 동시 수익이 확보되는 운용구조를 가지고 있습니다.

현재 적립형의 경우 1년 만기시 세후 연 8% 2년 만기시 세후 연 9.4% 확정수익이 지급되며 거치형의 경우에는 1년 만기시 세후 연 8.7% 2년 만기시 세후 연 10.1% 확정수익이 지급되고 있어 단기목적의 고정저축방안으로서 적합한 방법이라 말씀드릴수 있습니다.

이렇게 준비한다면 안정적 자금운용과 함께 향후 소득변동에 따른 리스크에도 대비할 수 있는 포트폴리오가 완성된다고 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 수익보장형 변액연금 그리고 확정수익 부동산펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.