네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

우선 현재 외벌이중으로 월 25만원의 저축만이 가능하고 그가운데 5만원은 청약에 넣고 20만원은 연금에 넣고 있는 상황은 저는 매우 좋고 다행이라 생각하며 그대로 유지할 것을 당부드리고 싶습니다.

제가 상담했던 한 고객의 경우 5천만원 가량의 보증금이 들어가있는 25평 50년 LH임대아파트에 거주중으로 월세는 10만원이고 역시 외벌이였습니다.

자녀가 있고 3인가족이었는데 외벌이 소득으로 한계가 있다보니 저축할 수 있는 금액은 월 30만원이 전부였고 이분은 10만원은 청약에 넣고 20만원은 연금에 넣고 있었습니다.

저는 이분의 경우 전혀 걱정할 부분이 없다고 말씀드렸습니다. 향후 50년간 주택거주의 문제가 일단 임대아파트로 해결되는 상태에서 월세는 일반 아파트관리비수준이니 사실상 거주의 문제가 해결되는 것이나 다름없습니다. 50년만기 끝까지 살아도 80대까지 살 수 있고 청약통장이 있기 때문에 전국에 있는 어떠한 임대아파트로의 이동도 자유롭게 할 수 있습니다.

월 소득으로는 생활비를 해결하는 것으로 만족할 수 있고 그나마 남은 자금으로 연금을 가입하고 있었기에 예상되는 연금수령액도 60대부터 월 40만원 가량이 되었기에 국민연금과 합산하면 평생 월 100만원 정도는 은퇴이후에 꾸준히 받을 수 있는 상황이었습니다.

월 100만원이라는 연금이 작다고 생각할수도 있으나 씀씀이가 크지 않은 두분이서 생활하는데에는 전혀 부족한 금액이라 보기는 어렵기 때문에 저는 이 가족의 경우 어떻게 생각해보면 매우 이상적이다라는 생각이 들기도 하였습니다.

그런점에서 회원님의 현재 지출내용에 대해서 문제없다고 말씀드린 것입니다. 더 욕심을 내서 저축을 한다면 향후 내집마련도 가능할 것이고 연금도 더 가입하여 노후에 받는 연금액도 더 늘릴수 있을 것입니다.

그렇기 때문에 지금부터가 중요하며 다만 변액으로 5년시점에 원금도달을 원하시는 것은 펀드수익이 따라준다면 충분히 가능할 수 있으나 평균적으로 본다면 보통 7년시점에 원금에 도달하므로 좀 더 여유를 가지는 것이 좋겠고 해당 상품의 경우 가치주펀드와 배당주펀드가 강세이므로 이들 펀드로 장기투자를 한다면 기대이상의 결과를 얻을 수 있을거라 생각합니다.

향후 진행될 5천만원의 목돈과 추가적인 연금가입방법으로 제가 추천드리는 것은 확정수익 부동산펀드와 수익보장형 변액연금입니다.

확정수익 부동산펀드는 대표적 실물자산인 부동산개발에 직접 투자되는 펀드로서 대한민국 최고의 입지에 해당하는 강남에서 개발되는 주거부동산에 투자되며 우선수익권 담보설정에 따라 가입과 동시 수익이 확보되는 운용구조를 가집니다.

1년 만기시 세후 연 8.7% 2년 만기시 세후 연 10.1% 확정수익이 지급되기 때문에 5천만원이라는 목돈을 투자하기를 바라는 목적으로서 적극 제안드릴수 있는 방법이라 말씀드립니다.

수익보장형 변액연금의 경우는 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 개인연금입니다.

평생 연금이 지급되므로 평균수명이 높은 아내분께 유리하다 생각하며 최고수익보장기능은 연금수령시까지 발생된 펀드수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주고 자동펀드관리기능은 자동으로 매일 시장상황을 체크하여 유리한 방향으로 펀드투자를 해주는 기능이기 때문에 연금목적으로서는 최선의 선택이라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 확정수익 부동산펀드와 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.