네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

아마도 제가 자주 언급드리는 수익보장형 변액연금을 말씀하신 것 같습니다.

기본적으로 변액연금이란 펀드에 투자되는 상품으로 펀드투자로 인해 발생된 수익금으로 평생동안 비과세혜택과 함께 연금을 지급받는 상품을 말합니다.

중요한 것은 그러한 변액연금중 수익보장형 변액연금이라는 전혀 새로운 유형의 상품이 따로 존재한다는 것인데 내용은 다음과 같습니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 상품입니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 상승할 경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

그렇기 때문에 펀드관리에 대해서도 펀드수익에 대해서도 신경쓸 필요가 없으며 안전함을 바탕으로 최대의 수익으로 연금을 지급받을 수 있다 말씀드립니다.

단 이 상품은 어디까지나 순수한 노후준비를 목적으로 가입하는 개인연금에 해당되는 상품이므로 단기간이나 목돈마련 목적에는 적합하지 않다는 점을 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

단순 상품에 대한 설명 보다는 회원님의 재무상황에 대한 점검을 통해 적합한 재무목표와 성향과 운용기간에 맞는 자산운용 방안을 준비하시는 것이 중요합니다.

회원님과 컨설턴트 간에 소통과 안내 없이 온라인 상에서 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

아시는 바와 같이 현재 시중 금리가 초저금리에 머물고 있고 차후 약간의 변동사항은 있겠지만, 저금리 기조가 장기적으로 계속 될 것으로 예상 되어 금리형 연금보다는 수익형 연금인 변액연금을 통하여 수익을 창출하시는 것이 좋은 방향입니다.

대다수 회사의 확정금리형 연금 상품도 실질적으로는 10년 전후를 구분하여 최저 보증이율을 책정하는 바 지금 적시한 표면금리가 계속 되지는 않습니다.

금리형 연금은 상기에 안내드린 바와 같이 초저금리 상황에서 기대수익이 크지 않으며.. 지금설계상에 예상 치로 나온 금액은 가입당시 금리로 계산한 예상치 입니다.

따라서 펀드운용에 따라 추가 수익을 얻을 수 있는 변액연금에 좀 더 경쟁력이 있다고 판단 됩니다.

다만, 모든 회사의 변액연금 상품의 기능이 똑같지는 않기에 회사별로 비교하여 경쟁력 있는 상품을 선택하시기 바랍니다.

노후관련 연금은 수익성과 안전성에 초점을 맞춰 적합한 상품을 선택하셔야 합니다.

다만, 수익성을 강조하면 안전성이 떨어지고 안전성을 강조하면 수익성이 떨어집니다. 이 둘의 적절한 조합이 필요합니다.

수익성과 안전성을 동시에 강조할 수 있는 연금플랜 추천드립니다. 추천 드리는 연금플랜은 납입원금은 보증되며.. 운용기간 동안 얻은 수익 중 최고수익을 보존하여 연금으로 받을 수 있는 연금을 추천드립니다.

추천드리는 변액연금의 장점을 간략하게 말씀드리면

1.운용기간중 최고 수익율 보장제도

매월 step up 시스템을 통해 투자 수익율을 확정하여 전월보다 상승한다면 상승한 것을, 하락하였다면 전월에 확립한 수익율을 보증합니다.(스텝업 수익율에는 상한선이 없습니다)

쉽게 말씀드리면 운용기간중 최고 수익율이 되었던 부분을 보증하여 추후 시장상황에 따라 적립금이 하락한다 해도 이전에 적립했던 최고수익을 보증해드리는 제도입니다.

2.auto balancing(자동재배분) 기능을 통해 안전자산과 성장자산을 연금전환시점에 맞춰 적절한 배분을 통해 수익과 기존 수익의 보존을 실현합니다.

3.GMAB(최저연금 보증수수료)가 없는 변액연금

일반적인 변액연금은 원금 보증을 하기 위해 일정 수수료가 빠져나가나 추천 변액연금은 보증 수수료 없이 원금을 보장 받을 뿐만 아니라 전체 운용기간이 20년 이상일 때는 적립금 수익률에 상관없이 원금 대비 110% 수익율을 보증 받습니다.

4.연금수령시 100세 보증지급 또는 60년 보증지급 받을 수 있습니다.(연금 수령중 중도 사망시에도 같은 금액을 상속인에게 보증기간동안 지급)

5.입출금이 유연한 변액연금

중도 인출기능과 추가납입제도가 있어 자금의 운용에 유동성을 확보할 수 있으며.. 추가납입 금액은 납입 원금액의 2배까지 추가납입 가능합니다. 추가 납입한 금액도 상기 모든 혜택을 똑같이 보실 수 있습니다.

6.연금의 수령 형태는 확정연금형, 종신연금형, 상속연금형등이 있으며 가입시 결정하는 것이 아닌 연금수령시 선택하시면 됩니다.

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다.

전문가와 상의 하시어 연금관련 상담이외에도 재무상황에 대한 면밀한 검토와 성향을 파악하시어 현 상황에 맞는 포트폴리오를 짜보시기 바랍니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.~