안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 온라인 상에서 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

작년 6월 기준금리가 인하되어 1.25%입니다. 현재 은행에서는 금리는 1% 가 되지 않는 0%대 후반의 금리 상품도 나오고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

물가 상승율등을 감안한 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

상기 내용과 기재하신 부분 반영하여 아이들을 위한 장기목적 저축플랜으로는 어린이 변액 유니버셜 상품이 적합하실 것 같습니다.

지금과 같은 초저금리 시대에 수익률을 높일 수 있는 부분과 추가 납입등 자유납을 통해 자산을 유동적으로 운용하실 수 있고 10년 이후에는 비과세 혜택을 보실 수 있으며 차후, 계약자와 피보험자를 자제분으로 바꿀 수도 있어 자제분이 평생 비과세 통장으로 이용하실 수도 있습니다.

다음 달부터 “보험차익 비과세 축소”가 예정 되어 있고 비과세 혜택에 월 적립금액도 한도가 설정되어 고객님들에게 불리하게 바뀌게 됩니다.

이점 참고하시기 바라며..자세한 안내 드리도록 하겠습니다.

일반 분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~