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[변액/연금] 변액/연금 및 적립식펀드 불입 고민입니다.
작성일 : 2017/01/03 14:35
안녕하세요.
40대 중반 직장을 다니고 있고, 맞벌이 부부입니다.
저는 향후 5년정도 다니는 것을 1차 목표로 하고 있습니다 ^^
제 급여에서 월 180만원을 저축하고 있는데, 장기적인 상품과 단기적인 상품에 각각 90만원씩 불입 중인데
상품이 어떠한지 한번 상담받고 싶습니다.
장기적인 부분은 노후 및 교육자금이고, 단기적인 부분은 일단 아파트부채 상환 등에 사용하고자 제가 임의로
나눠서 불입 중입니다만, 상품이 중복된 것도 있고 수익률이 좋지 않습니다.
현재 상품입니다.
* 장기 상품 : 월 90만원
1. 변액연금보험 ( 한화생명 V dex 변액연금보험 ) : 5년 완료하고 납입 hold 중
(Q) 5년 불입하여 현재 3천만원 있으며, 지금 추가불입은 중지했습니다.
추가 불입시 사업비가 적다고 해서, 다시 불입할지 고려 중입니다.
2. 변액유니버셜보험 ( PCA 생명 드림링크 ) : 월 30만원
3. 퇴직연금 ( KB 배당 40 ) : 월 25만원
4. 개인연금펀드 : 35만원
- 각각 KB 밸류포커스 펀드 15만원, 한국밸류 10년투자 연금펀드 20만원
* 단기 상품 : 적립식 펀드 월 90만원
.1 KB 밸류 포커스 (삼성생명) : 월 30만
2. KB 중소형주포커스 (삼성생명) : 월 40만
3. 한투 롱텀 밸류 1 : 20만원
조언 부탁드립니다.
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[변액/연금] 연금과 펀드 운용관련 조언드립니다.
작성일 : 2017/01/05 11:04
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.
연금관련해서는 그대로 유지하시기 바랍니다. 제가 생각한 최선의 조합은 아니지만 이미 오랜 기간을 납입중에 있고 이미 납입이 완료된 것도 있으며 세액공제를 받는 연금펀드와 퇴직연금 그리고 비과세혜택을 받는 변액유니버셜과 변액연금을 적절히 혼합하고 있어 그대로 유지하여도 좋다고 생각합니다.
납입금액도 분산이 잘 되어있고 모두 투자상품으로 진행되고 있는 점도 좋다고 생각합니다. 향후 실제 은퇴가 예상되는 60대까지 유지한다면 적지 않은 연금을 수령받을 수 있을 것이라 생각합니다.
다만 변액연금과 관련해서는 가치주와 배당주 펀드의 투자가 골고루 분배될 수 있도록 펀드관리를 조정해보기를 바랍니다.
단기 적립식펀드의 경우에는 모두가 가치주펀드로 구성되어있으므로 상품선택은 매우 좋지만 분산투자 차원과 장기투자에 적합한 배당주펀드를 포함하는 것을 개인적으로 추천드립니다.
결국 펀드투자는 가치주와 배당주가 우리에게 입증된 상품으로 평가되고 있습니다. 이에 맞는 분산투자를 적절히 활용하는 방안을 고려해보시기 바랍니다.
이상 간략한 답변드렸습니다. 좀 더 궁금하신 점이 있을 경우 아래 제 연락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.
P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.
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