안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

어렵게 모은 목돈(거치자금)을 원하시는 기간에 맞춰 운용하시고자 하는 분도 본인의 성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 성향과 재무상황에 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

회원님과 컨설턴트 간에 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

올해 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

아시는 바와 같이 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

그렇다고 자산운용의 핵심 사항인 목돈(거치자금) 운용을 대충 하실 수는 없는 부분입니다.

거치자금을 운용하는 자산 운용시에는 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 고수익을 약속하며 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부실채권)투자 등등]상품을 안내하는 사례가 많이 있습니다.

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우가 많아 각별한 주의가 필요 합니다.

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며, 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

명심하셔야 할 부분은 “이세상의 어떤 투자도 위험은 없는데 고수익만 낼 수 있는 투자는 없다”는 것입니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융 포트폴리오 구성과 상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 개별 상품과 설명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

1억원의 목돈을 관리하는 방법에 대해서 고민하고 계신것 같습니다. 1억원이라는 돈은 분명 큰 자금이고 이 자금을 굴릴수 있는 금융상품이나 투자방법은 너무나 많고 다양한 것이 사실입니다.

누구처럼 주식에 투자할수도 있고 부동산을 구입할수도 있습니다. 또는 펀드에 투자할수도 있고 ELS에 넣을수도 있고 땅을 살수도 있고 그냥 은행에 넣어둘수도 있습니다.

그렇다면 어떠한 방법이 최선일까요? 우선 위 언급한 방법들은 최선은 아니라고 생각합니다. 저마다 우리가 잘 알고 있는 내용으로서 섣불리 실천하기 어려운 이유가 있기 때문입니다.

바로 손해의 위험성이 높거나 또는 지급해주는 이자가 터무니 없이 작기 때문입니다.

그래서 저는 늘 말씀드립니다. 최소한 손해는 발생되지 않으면서 역시 최소한 은행보다는 많은 이자수입을 얻을 수 있어야 재테크라 말할 수 있습니다. 그 가운데 저는 손해없이 최대한의 이익을 얻을 수 있는 금융상품을 찾는 노력이 필요하다 말씀드렸고 그 대표적인 방법으로서 목돈관리 측면에서는 확정수익 부동산펀드를 적극 추천드리고 있습니다.

확정수익 부동산펀드란 실물자산인 부동산개발에 직접 투자되는 펀드로서 대한민국 최고의 입지에 해당하는 강남에서만 개발되는 주거용 부동산에 투자되며 우선수익권 담보설정에 따라 가입과 동시 수익이 확보되어 안정성과 수익성 모두를 함께 얻을 수 있는 희소가치가 높은 상품이라 말씀드릴수 있습니다.

제가 추천드리는 확정수익 부동산펀드는 만기 1년에 세후 연 8.7%, 2년 만기에 세후 연 10.1% 확정수익이 지급되고 있어 단기목돈을 관리하는데 매우 큰 도움이 될 수 있습니다.

만약 1억원을 가입할 경우 2년 만기로 가입하게 되면 1억 2천만원 이상의 금액을 지급받게되는 만큼 제가 생각하는 최선의 재테크방법이라 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 확정수익 부동산펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.