네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

먼저 현재 여유자금을 굴리는 방안으로서 제가 추천드리고 싶은 방법은 확정수익 부동산펀드입니다.

확정수익 부동산펀드란 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 대표적인 부동산펀드입니다.

주로 금융기관과 연기금과 같은 공기관들이 이용하는 금융상품으로서 이들이 해당 상품을 애용하는 이유는 펀드구조상 투자와 동시에 수익이 확보된다는 점과 부동산이라는 눈에 보이는 안전자산에 투자된다는 점 그리고 은행으로부터 선순위 근저당권 담보를 가져오기 때문에 원금손실이 발생되기 어렵다는 점 때문입니다.

그렇기 때문에 인기가 많고 개인도 가입가능한 만큼 이같은 부동산펀드를 이용하는 것이 매우 유리하다는 판단입니다.

그중 현재 제가 추천드리는 확정수익 부동산펀드는 만기는 1년으로 세후 연 11% 수준의 확정수익을 지급하고 있으며 현재 보유 여유자금이 약 2억 5천 정도로 보이는데 이 금액으로 가입할 경우 1년뒤에는 2억 7750만원 정도를 지급받게되므로 적지 않은 이자수입을 안정적으로 확보할 수 있게 됩니다.

꾸준히 이처럼 목돈을 굴려나간다면 보다 빠른시간내에 목돈을 마련할 수 있게 되며 최선의 선택이라 생각합니다.

퇴직금에서 발생되는 세금은 중도에 찾았기 때문에 발생되는 기타소득세로 보이며 쉽게 말해 그동안 퇴직금에서 공제받았던 세금을 다시금 돌려내는 개념이라 보면 되겠습니다. 이부분은 찾을 경우 발생되는 의무세금이므로 피할수 없고 이 금액을 연말정산때 환급받을수는 없습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 확정수익 부동산펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

재테크와 자산운용에 관심을 가지시고 준비하시는 것에 응원의 박수를 보내드립니다.

자산운용의 시작은 합리적인 재무계획을 세우신 후 재무상황에 맞는 자산운용과 자산관리를 지속적으로 하시는 것에서 시작합니다.

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 특정 상품의 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

퇴직금 관련된 부분 먼저 안내드립니다.

기본적으로 퇴직시 일시금으로 수령하시면 퇴직소득세와 기타소득세가 부과 됩니다.

다만, 퇴직금을 IRP(개인퇴직연금계좌)를 통해 연금으로 받은 것을 신청하면 당장에는 과세이연(세금을 나중에 부과하는 것)을 해드리며.. 차후 연금으로 수령시 연금소득세(3.3%~5.5%)가 부과 됩니다.

특별한 사유가 있지 않는 한 중도에 정리하여 찾는 부분은 일시금으로 퇴직금을 수령하시는 것으로 간주하여 퇴직소득세와 기타소득세가 부과 됩니다.

이 부분은 연말정산을 통해 환급받는 대상이 아닙니다.

현재와 같은 초저금리 상황에서, 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

물가상승율등을 감안한 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

아직 미혼이신 관계로 결혼자금 준비와 주택마련자금, 차후 자녀교육 관련자금, 노후관련 자금과 단기, 중기 목적자금 등의 준비가 필요합니다.

이러한 재무목표를 이루기 위해 적립 형태의 운용플랜과 목돈을 운용하여 수익을 얻는 방안이 필요하며 이런 부분 안내 드리겠습니다.

또한, 지금처럼 목돈을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부실채권)투자 등]상품을 안내하는 사례도 있습니다.

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우도 많아 각별한 주의가 필요합니다.

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

이세상의 어떤 투자도 위험 없이 고수익을 낼 수 있는 투자는 없습니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 저와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 특정 상품과 설명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~