안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

결론부터 말씀드리면 목돈을 운용시에는 향후 운용기간이나 회원님의 성향, 목표수익율 등을 감안하여 운용플랜을 설정해야 합니다.

퇴직연금의 경우 퇴사 후에도 개인계좌(IRP)로 운용이 가능하며.. 어떤 목적으로 활용하시냐에 따라 포트폴리오를 나눌 수 있습니다.

질문하신 요점은 대출을 갚고 나머지를 활용하는 것이 나을까?

아니면 대출을 갚지 않고 퇴직금을 활용하여 수익을 얻는 것이 나을까? 인 것 같습니다.

간단하게 생각하면 회원님이 4500만원으로 대출이자 2.85% 이상으로 수익을 올릴 수 있으면 4500만원 전부를 운용하는 것이 낫고 연간 2.85% 수익을 얻기 어렵다면 대출금을 먼저 상환하고 나머지를 활용하는 방법이 좋습니다.

여기에는 회원님의 투자성향에 대한 부분과 자산운용 능력에 영향을 많이 받습니다.

따라서 전문가와 함께 성향을 파악하고, 운용기간, 목표수익율을 감안하여 적합한 금융상품을 추천 받는 등 재무적 상황에 대한 것을 고려하여 자산구성을 하는 것이 필요합니다.

아시는 바와 같이 기준금리가 6월에 1.25%까지 내려 왔습니다. 기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다.

예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

물가상승율등을 감안한 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

다만, 어렵게 모여진 목돈(4500만원)을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 (p2p투자, 장외주식투자, 전자화폐투자, NP*펀드) 상품을 안내 드리고 있습니다. 이에 대한 주의도 필요합니다.

간혹 문의하시는 NP*(Non Performing Loan,부실채권) 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는상품)이 아닙니다.

다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

이세상의 어떤 투자도 위험 없이 고수익을 낼 수 있는 투자는 없습니다!!

부실채권 투자는 경매를 통해 매입한 물건을 매입 가격과 각종 수수료와 사업비, 예시한 배당 수익률 등을 포함한 가격 보다 비싼 가격에 팔아야 수익을 얻을 수 있으며, 부실채권으로 나온 물건에 대해 법적 권리분석과, 채권행사권리, 배당가능 금액 등에 대한 철저한 분석은 물론 자본력이 있어야 투자가 가능해서 일반인들은 접근이 어렵습니다.

이런 부분을 이용하여 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 부실채권(NPL 투자)을 판매하는 경우도 많아 각별한 주의가 필요합니다. 부실채권투자는 공신력 있는 전문기관을 통해 철저한 분석 후 투자하는 것이 필요합니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주,배당주,인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.~

네 반갑습니다 회원님 모네타 자문위원 주효앙입니다.

저는 회원님께 은행 관계자분들 조차 잘 모르는 특급 재테크 방법을 알려드리겠습니다.

목돈을 굴리는데 대한민국 최고의 방법은 다름 아닌 확정수익을 지급하는 펀드상품을 찾아 가입하는 것입니다.

많은 분들이 펀드는 무조건 원금손실이 발생되는 것으로 알고 있으나 모든 펀드가 그런 것은 아니며 다양한 펀드가 있으나 현재 대한민국에서는 부동산펀드 가운데 확정수익을 지급하는 펀드가 다수 존재하고 있습니다.

다만 이와 같은 펀드는 펀드회사나 PB센터를 통해서만 가입이 가능하고 금융기관(은행,증권사 등)이나 연기금(국민연금 등)과 같은 공기관이 거액의 자금으로 주로 가입을 하기 때문에 개인들은 모르는 분들이 많고 금융권 종사자 조차 관련 정보를 모르는 분들이 많습니다.

부동산펀드도 종류가 다양하지만 확정수익을 지급하는 부동산펀드의 경우에는 실물자산인 부동산에 투자되어 안정성이 높고 수익변동성이 작으며 근저당권 담보를 설정해놓고 투자되는 경우가 많아 원금손실이 발생되기 어려워 확정수익이 지급되는 펀드가 여러 출시되고 있습니다.

그중 제가 추천드리는 부동산펀드의 경우에는 만기는 1년으로 세후 연 11%수준의 확정수익을 지급하고 있어 목돈을 굴리는데 이보다 적합한 방법은 없다라는 판단이며 제 생각에는 현재 보유한 4500만원을 모두 가입하는 것이 오히려 대출이자보다 적용금리가 높기 때문에 더 유리하다고 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 확정수익 부동산펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

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