안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

자산운용의 시작은 합리적인 재무계획을 세우신 후 재무상황에 맞는 자산운용과 자산관리를 지속적으로 하시는 것이 필요합니다.

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다.

6월 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다. 기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다.

예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다. 전문가와 함께 재무상담을 통해 적합한 포트폴리오를 구성해 보시기 바랍니다

물가상승율등을 감안한 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

지금처럼 어렵게 모여진 목돈을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성 시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 (p2p투자, 장외주식투자, 전자화폐투자, NP*투자 등)상품을 안내 드리고 있습니다. 이에 대한 주의도 필요합니다.

간혹 문의하시는 NP*(Non Performing Loan,부실채권) 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

이세상의 어떤 투자도 위험 없이 고수익을 낼 수 있는 투자는 없습니다.

부실채권 투자는 경매를 통해 매입한 물건을 매입 가격과 각종 수수료와 사업비, 예시한 배당 수익률 등을 포함한 가격 보다 비싼 가격에 팔아야 수익을 얻을 수 있으며, 부실채권으로 나온 물건에 대해 법적 권리분석과, 채권행사권리, 배당가능 금액 등에 대한 철저한 분석은 물론 자본력이 있어야 투자가 가능해서 일반인들은 접근이 어렵습니다.

이런 부분을 이용하여 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 부실채권(NPL 투자)을 판매하는 경우도 많아 각별한 주의가 필요합니다. 부실채권투자는 공신력 있는 전문기관을 통해 철저한 분석 후 투자하는 것이 필요합니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.~

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

우리가 일반적으로 아는 펀드는 공모펀드라고 합니다. 은행과 증권사에서 불특정다수 누구나 쉽게 가입할 수 있도록 공개한 공개펀드를 일컫는 말로서 다른 말로는 실적배당형펀드라고도 합니다.

실적배당형펀드란 실적에 따라 배당받는다는 뜻으로 실적이 좋으면 많은 수익을 얻을 수 있지만 반대로 실적이 안좋을 경우에는 손해가 발생될 수 있다는 뜻으로 이해하면 됩니다.

우리가 아는 대다수 펀드는 바로 이러한 실적배당형펀드 즉 공모펀드에 해당합니다. 여윳돈 5천만원을 가지고서 1년을 만기로 투자를 하고 싶다고 하셨는데 저는 공모펀드에 투자해서는 안된다는 말씀을 우선적으로 드립니다.

일단 실적배당형펀드는 주식과 채권에 투자하도록 되어있습니다. 잘 아시겠지만 주식과 채권은 그 자체적으로도 위험성을 내포하고 있으며 무조건 장기간 유지한다고하여 수익이 발생되는 구조도 아닙니다. 더구나 최근의 주식시장은 저성장 저금리 추세에 따라 그 변동성이 더욱 커지는 구간에 있는 만큼 짧은기간안에 수익을 얻기는 더욱 어려운 상황이기 때문에 저는 회원님께 가급적 이와 같은 공모펀드의 선택은 신중하는 것이 좋겠다는 말씀을 드립니다.

그러면 펀드가 아니기에 적금과 같은 금리상품에 가입해야하는 것이냐고 반문할 수 있는데 저는 고정금리를 지급하는 NPL펀드에 가입하라는 말씀을 드립니다. 여기서 중요한 것은 고정금리를 지급하는 펀드라는 뜻인데 우리가 잘 모르는 펀드의 종류중에는 확정배당형펀드라는 것이 있습니다. 은행과 증권사가 아닌 자산운용사에서 직접 취급하는 펀드종류가운데 하나로서 많은 수익을 기대할수는 없지만 운용사에서 약속된 이자를 지급보증하는 만큼 안정적인 수익을 확보할 수 있습니다.

제가 언급한 NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 대표적인 부동산펀드중 하나입니다.

NPL펀드는 주로 고액자산가들과 공기관들이 애용하는 대표적인 금융상품으로 원금손실가능성이 없도록 투자대상이 되는 부동산에 선순위 근저당권 담보를 설정하여 투자되는 만큼 안정성과 수익성을 함께 잡을 수 있는 상품입니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 만기 1년으로 세후 연 10.8% 확정수익을 지급하는 확정배당형펀드에 속합니다. 그렇기 때문에 단기목돈을 굴리기에 적합하고 원하는 1년이라는 기간동안에 리스크없이 안전하게 굴리는데 적합한 방법에 해당한다 생각합니다.

대한민국에서 존재하는 금융상품중 리스크없이 1년이라는 기간안에 자금을 굴리는 금융상품으로 이보다 적합한 것은 없다는 생각입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

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