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[사회초년생] 남자 직장인 1년차 재무설계 부탁드립니다.

작성일 : 2016/07/18 11:45

안녕하세요, 재무설계에 깜깜해서 이렇게 문의드립니다.

현재 중소기업에 다니고 있고, 세후 180정도 수령하고 있습니다.
투자에 대해서는 잘 몰라서, 나름 주변인이 추천해준 대로 넣고 있는데요

생활비는 교통, 통신, 식비 등등 다 포함해서 약 65 정도 사용하고 있습니다.
(생활비를 제외하고 115~120정도를 운용할 수 있겠네요)


현재는 아래 상품을 가지고 운용하고 있습니다.

재형저축(서민형)50
청약저축 30
KB가치배당펀드 10
cma (비상금) 5

최근 펀드 2개를 해약하고 800만원선의 여유자금도 생겼는데요, 제태크를 어떻게 하면 좋을지 전문가의 조언을 듣고 싶습니다.
답변 부탁드립니다. 
(kor2wor@gmail.com 으로 자세한 내용을 보내주시면 더 감사하겠습니다.)



*추가 : 게시글에 NPL상품에 대한 설명도 자주 보였는데요, 이 상품은 개인투자자에게 판매가 안된다고 나오는데 어떻게 운용할 수 있나요?
*추가 : 청약저축에 30만원씩 불입하고 있는데 비율을 낮추고 다른 곳에 투자하는 것이 바람직할까요?


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[사회초년생] 자신이 이해할 수 있는 상품부터 투자하시는게 바람직합니다.

작성일 : 2016/07/18 22:58
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  안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

 

  목돈관리의 경우 일시납 변액보험을 추천드립니다.

  추천드리는 상품의 경우 1년동안 채권형 펀드 수익률이 4~9%로 은행저축보다 높습니다.

  여기에 제 펀드관리 노하우를 더해 1년 동안 약 14%의 수익률을 내고 있습니다.

 

  물론, 변액보험을 적립식으로 가입하시면 사업비가 높지만 거치식으로 가입하시면 사업비가 저렴합니다.

  800만원을 일시납으로 가입하시면 그두배인 1600만원을 추가납입하실 수 있으며 수수료는 1%, 즉 16만원밖에 안 합니다.

  1600만원이면 월 40만원씩 40회, 즉 3년 4개월을 납입하실 수 있습니다. 

  설계안과 펀드관련 자료는 이메일로 보내드리겠습니다.

 

 

*추가 : 게시글에 NPL상품에 대한 설명도 자주 보였는데요, 이 상품은 개인투자자에게 판매가 안된다고 나오는데 어떻게 운용할 수 있나요?
 
  유명한 투자격언 중 하나는 "아는곳에 투자하라"는 것이고 이를 가장 잘 지키는 사람 중 한명이 바로 투자의 귀재 워렌 버핏입니다.
  예를 들어 워렌 버핏이 가장 많이 투자한 주식 3위에 해당하는 코카 콜라에 대해 투자 이유를 다음과 같이 말했습니다.
  "코카 콜라를 한번 맛본 사람은 코카 콜라를 계속 마시게 된다. 하지만 아직 코카 콜라를 맛보지 못한 사람들이 이 세상에는 많이 있다. 따라서 앞으로 코카 콜라는 지속적으로 성장할 것이다."
 
  특히나 질문자분처럼 기대수익률이 낮고 원금보장 성향이 강하신 경우에는 더더욱 낯설고 생소한 분야에 투자하실 필요가 없습니다.
  영어로 쓰면 뭔가 있어보이지만 우리말로 직역하면 NPL은 부실채권을 뜻합니다.
 
 
*추가 : 청약저축에 30만원씩 불입하고 있는데 비율을 낮추고 다른 곳에 투자하는 것이 바람직할까요?

 

  청약저축의 경우 무엇보다 중요한 점은 청약시점까지 통장을 유지하셔야 한다는 점입니다.
  따라서 청약시점이 가깝지 않다면 목돈이 장기간 묶이게 될 수 있으니 10만원 이하로 납입하시는게 좋습니다.

 

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