회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

기존 보험은 손실이 크더라도 해지가 좋습니다.

9년정도 납입했다고 하지만 80세까지 이 보험 유지하기 어렵습니다.

납입기간도 앞으로 많이 남았구요

보장내역을 살펴보아야 하겠지만 사망보장은 괜찮지만 건강보장쪽은 부족한점이 많습니다.

특히 2대질환의 경우 그 당시라면 뇌출혈과 급성심근경색만 보장하므로  뇌경색 등 부족한 점이 많습니다.

이 보험을 유지하면서 보강하는것보다  손실이 크더라도 정리하고 재설계하는것이 장기적으로 유리합니다.

계속 납입하면 할 수록  손실이 더 크다는 점을 아셔야 합니다.

이 보험을 정리하고 우선 암과 건강보장이 좋은 손해보험사 종합실비보험으로 준비해 가져가시고

사망보장이 필요하다면  실속형 종신보험이나 정기보험 등으로 보강해 가는것이 좋습니다.

질병가족력등을 고려하여 특정질병을 강화해 가져가시고  실비와 운전을 하시면 운전자 보장위주로

보강해 가져가시기 바랍니다.

좀 더 구체적인 상담이나 상품 추천등을 원하신다면 아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기 바랍니다

문의를 주실때  남편분 생년월일과 직업정보와 운전여부와 함께  질병가족력 여부와 기존 종신보험 상세보장

내역등을 보내주시면 분석후 최적의 리모델링안과 추천설계등을 해드리겠습니다.

좋은 하루 되세요

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

기존 가입한 CI보험이 80세납이라는 것은 매우 위험한 내용이라고 볼 수 있습니다. 보장내용은 둘째치고라도 보험료만 볼때에 현재 나이 38세라 가정한다면 향후 80세까지 42년동안 월 11만원납입시 총 5522만원을 납입하는 셈이 됩니다.

실제 제가 예상하는 38세 남성의 적정 월 보험료가 20년납 100세만기시 월 13만원이라고 볼때에 총 납입보험료는 3120만원이 되기 때문에 기존 보험료보다 절반가량에 해당하는 2400만원의 보험료를 절감할 수 있습니다.

또한 그렇게 보험료를 절약할 수 있으면서 보장내용은 더욱 넓고 확실하게 보상받을 수 있게 되는 만큼 현재의 보험을 유지하는 부분은 고려해야할 사항이 매우 많다는 것을 알 수 있습니다.

그리고 무엇보다 중요한 것은 CI보험은 사망보장과 중대한질병을 보상하는 것으로 유명한데 여기서 이야기하는 중대한질병에 대한 보상이 보장받기가 까다로운 것으로 유명하여 실제 많은 민원을 발생시키는 대표적인 보험상품에 해당합니다.

물론 암에 대한 보장은 어느정도 해결가능하다고 보지만 암보장만으로 5522만원을 납입하는 것은 무리가 있다고 판단되는 만큼 손해를 감수하더라도 이 상품은 지금이라도 해지하는 것이 옳다고 생각됩니다.

올바른 보험가입요령에 대해서 말씀드리자면 우선적으로 가입자에게 유리한 설계방식인 순수보장형에 비갱신형 100세만기를 꼭 지키는 것이 좋습니다. 이렇게 설게가 불가능한 보험이 많으므로 보험가입시 꼭 챙겨야할 사항으로 말씀드리며 이보다 더욱 중요한 보장내용에서는 보험사 손해율이 높은 특약위주로 선택하는 것이 필요하다는 점을 말씀드립니다.

보험사 손해율이 높다는 뜻은 상대적으로 가입자에게 보상받을 확률이 높고 유리하다는 이야기가 되며 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 해당됩니다.

특히 이중 질병후유장해특약과 뇌혈관 심장질환특약을 보상해주는 보험상품이 거의 전무하다는 점에서 상품선택에 신중을 기하는 것이 필요하고 질병후유장해의 경우에는 손해율이 800%를 넘을 정도로 보험사에게는 재앙과 같고 소비자에게는 매우 유리한 특약에 해당되는 만큼 이러한 보험을 선택가입하는 것이 매우 중요하겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 보험가입을 하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

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안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

납입기간이 너무 짧은 것도 좋지 않지만 80세납은 상당히 길긴 합니다.

종신보험 주계약 5000만원의 경우 지금 60세납으로 가입하셔도 보험료가 77000원입니다.

9년 전에 가입하신 보험이고 앞으로 남은 납입기간도 20년 넘게 차이가 나는데 보험료가 비슷한 이유는 CI보험이 그만큼 비싸기 때문입니다.

보험분석 및 리모델링 등 추가상담이 필요하시면 아래 네임카드를 통해 문의주시기 바랍니다.