네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

자녀가 있는 3인 가족 외벌이의 경우에는 소득대비 적정 지출비용이 50%에 해당하므로 기존의 월 150만원 지출비용은 적당하다 생각합니다.

다만 작성하신 내용을 볼때에 필수항목인 보장성보험이 빠져있어서 이부분에 대해서는 준비가 된건지 안된건지 알수가 없습니다. 그렇기 때문에 만약 보험가입이 되어있고 위 금액이 아닌 다른 곳에서 빠져나가고 있다면 상관없지만 만약 없다면 건강상의 위험으로부터 어렵게 모은 자금이 사용되는 것을 방지하기 위해서라도 올바른 보험가입이 필요하겠습니다.

가입자에게 유리한 보험가입을 위해서는 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하는 것이 기본이며 보장내용에서는 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 포함된 보험을 찾아 가입하는 노력이 필요하겠습니다.

월 저축자금이 150만원이라고 할때에 이중 80%는 주택자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후자금마련을 위해 저축하는 것이 올바른 목적자금이자 저축비율이 됩니다.

참고로 여행비와 경조사비 비상금으로 넣는 40만원은 저축이 아닌 지출비용에 해당하므로 이 비용들은 생활비에서 커버할 수 있도록 노력이 필요하며 그럴려면 기존 지출비용에 대한 절약이 필수적이라 말씀드립니다.

월 150만원중 주택자금은 월 120만원을 사용하는 것이 좋겠고 기존의 회원님은 모든 자금이 적금으로만 들어가고 있으나 적금은 자금을 보관하는 것 그 이상 이하도 아닌 만큼 자금을 불릴수 있는 저축방법을 찾는 것이 필요합니다.

그렇기 때문에 저는 가장 많은 이자수익을 얻을 수 있는 평생 고금리 저축상품을 적극 추천드립니다. 이 상품은 연 2.9%복리이자를 평생동안 최저보증해주면서 자유인출가능한 비과세통장을 이야기합니다.

2.9%라는 이자만 보더라도 시중금리대비 매우 높은 수준의 이자이지만 더욱 중요한것은 해당 이자를 평생동안 낮아지지 않고 그대로 최저보증해서 그것도 복리로 준다는 점에서 지금과 같은 저성장 저금리시대에 유일하게 안심하고 돈을 불릴수 있는 금융상품이라 말씀드릴수 있습니다.

더구나 비과세로 세금도 없어 더욱 높은 이자수익이 가능하고 자유인출이 되기 때문에 향후 자금을 저축해가면서 마련된 자금을 주택자금이나 자녀교육자금등의 목적으로 필요할때 자유롭게 인출하면서 유지해나갈수 있습니다.

이와 같은 방법이 최선의 저축방법이라 생각하며 월 120만원은 이 곳에 납입할 것을 제안드립니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후생활자금마련을 위해 개인연금에 가입할 것을 제안드립니다. 그리고 앞으로 개인연금을 가입할때에는 수익보장형 변액연금인지만 확인하여 가입하면 되겠습니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가지고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 상품입니다.

참고로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를 경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 현재나이 35세로 가정하여 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 65세부터 연금수령시 매월 72만원의 연금을 평생동안 지급받게되며 납입원금은 3600만원이고 100세까지 살 경우 총 받게되는 연금수령액은 2억 5200만원을 받게됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 평생 고금리 저축상품, 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.