네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

보장성보험의 적정 가입금액은 월 소득대비 10%이내가 적합합니다. 그런점에서 보면 월 50만원 가량의 보험료지출이 발생되는 현재 상황은 다소 보험료가 부담스런 상황이라 볼 수 있는데 막상 가입된 보험내용을 보니 선택된 보험상품에 문제가 있다고 생각되지는 않습니다.

남편분의 실손과 운전자, 암이 포함된 실비보험과 사망보장을 해주는 종신보험 그리고 추가 암보험 모두 꼭 필요한 보험에 해당하는 상품들입니다. 그리고 아내분의 실비보험과 또 다른 건강보험 역시 필요한 보험에 해당하고 그건 자녀분 역시 마찬가지입니다.

다만 보험료적인 부분에서 차이가 나는데 아내와 자녀의 경우에는 각각 10만원과 8만원 가량으로서 연령대비 적정 보험료에 매우 근접한 금액이며 오히려 자녀분의 경우에는 보장이 다소 부족하지 않을까란 생각이 들 정도로 애매한 보험료라 볼 수 있습니다.

4살 자녀를 둔 30대 중반의 부부와 자녀의 적정 보험료를 보면 남성은 15만원 여성은 13만원 자녀는 11만원이 적정 금액이 되며 이렇게 되면 월 40만원수준에서 적합한 보험가입이 이뤄지게 됩니다.

즉 비교해보면 아내와 자녀는 다소 보험료가 저렴하다 판다되는 반면 남편분의 경우 보험료가 적정 금액대비 과도한 측면이 있다고 판단할 수 있습니다. 남편의 보험료로만 34만원 가량이 지출되고 있는 만큼 이에 대한 리모델링이 필요하다 생각되며 자세한 것은 기존 가입된 보험내용을 보아야 말씀드릴수 있겠지만 잘못가입된 것이 아니라 과하게 가입된 것이기 때문에 기존 보험에서 중복되거나 과한부분을 빼거나 조정하는 방법으로 보험료부담을 낮추는 것이 좋겠다는 판단입니다.

이렇게 남편분의 보험에서 10만원 가량만 절약할 수 있다면 적당한 보험가 기준이 된다고 보이며 남편분의 보험을 볼때에 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 기존 보험에 있는지 여부부터 확인하고 과도한 건 빼야겠지만 부족한 부분이 있다면 채워넣는 것도 필요하겠습니다.

그리고 채워넣는다면 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하는 것이 가입자에게 유리한 보험가입 방법입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 보험가입이 이뤄질 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

일반적으로 보장성 보험의 보험료는 월수입의 8~10% 정도의 수준으로 책정하는 것이 좋습니다. 다만, 가족수가 늘어나거나 지금 남편분과 같이 가족력이 있어 집중적인 보장이 필요하신 경우에는 비율을 다르게 책정할 수 있습니다.

보장성 보험 가입시 보험료 보다 중요한 것은 꼭 필요한 중요보장을 제대로 보장 받고 있나 하는 부분입니다.

손해율이 높아 보험사에서 보장범위를 줄이거나 특약을 없애고 있는 일반 암보장 뇌혈관질환이나 허혈성심장질환, 질병후유장애 같은 특약등의 보장을 받을 수 있는지 점검해 보시기 바랍니다.

현재 기재해주신 내용만으로는 보장내용을 알 수 없어 보장내용 분석이 필요합니다.

보장분석을 통해 보장내용과 보험료 조정이 필요하다면 안내드리겠습니다.

다만, 무조건적인 조정이 아니라 개인별 상황과 성향등에 맞춰 합리적으로 조정하는 방안이 필요합니다.

보험관련 내용이 복잡한 부분이 많아 일반분들이 보시기에 어려울 수 있습니다.

신뢰할 수 있는 전문가와 함께 보장자산 리모델링과 기타 금융자산 운용과 관리에 집중해 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담(기존 보험증권 )에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 보장자산과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

보장성보험 문의

회원님의 소득을 고려한다면 32만원정도에서 많아도 48만원이 보장성보험의 적정수준이라 할 수 있습니다.

보험료지출에 부담을 느끼시는 것 같습니다. 각 보험을 살펴보고 회원님과 상담후 필요성이 적은 보험이 있는지 살펴보고 만약 그렇지 않다면 중복보장 및 덜 필요한 특약 내용을 삭제하시면 될 듯 합니다.

보험료로만 살펴본다면 남편분의 종신보험과 화재보험에서 특약내용을 살펴볼 필요가 있어 보이며 아내분의 종합보험을 살펴볼 필요가 있어 보입니다.

자녀보험의 경우 종합보험을 살펴볼 필요가 있어보이는데요. 100세만기라면 크게 삭제할 내용을 없어 보입니다.

우선적으로 증권내용과 회원님의 보험가입이유를 알아야 내용을 참고하여 필요성이 적은 부분을 파악할 수 있으므로 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다.