상담신청
간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.
[사회초년생] 재테크 질문입니다.
작성일 : 2016/05/05 13:09
사회초년생이라 재테크에 잘 알지못합니다.
현재 신협예금 1000만(15.09)
신협예금 700만(15.11)
신협예금 500만(16.03)
농협청약 300만
우리은행잔고 400만 입니다.
급여통장은 대구은행으로 받고 있고
주유카드 신한rpm, 신용카드 롯데카드 사용합니다.
이번달부터 월 200 적금을 들려고 하는데
기존 사용하는 은행 중 아무은행이나 금리 높은걸로 들면 될까요?
만약 적금(16.05)을 든다고 한다면
다가오는 15.09 및 15.11 신협 예금들은 어떻게 해야하나요?
※적금만 들기에는 좀 그래서 펀드도 좀 알아볼까하는데
0개의 댓글이 있습니다 펼치기
[사회초년생] 포트폴리오에는 중장기형 투자상품도 필요합니다.
작성일 : 2016/05/06 17:53
twitter
facebook
더보기
안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.
사회초년생이시기 때문에 그동안은 단기적인 관점에서 돈을 모으셨겠지만 앞으로는 중장기적인 관점에서 자산을 형성하시는 것도 중요합니다.
그 이유는 중장기로 갈수록 수익성이 높은 상품을 선택하셔도 위험도가 줄어들고 세제혜택도 받으실 수 있기 때문입니다.
예를 들어 올해 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)의 경우 5년 동안 최대 250만원의 비과세 혜택을 받으실 수 있으며 저축성보험의 경우 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
특히나 적금과 예금의 경우 매년 만기후 또다른 저축수단을 찾으셔야 하기 때문에 중장기 투자수단이 더 효율적일 수 있습니다.
ISA의 경우 예적금은 물론, 펀드와 ELS 등을 선택해 투자하실 수 있으며 변액보험의 경우 주식형 펀드와 채권형 펀드로 투자가 가능합니다.
특히 채권형 펀드의 경우도 지난 1년 동안 3% 넘는 수익률이 났기 때문에 은행 저축만을 고집하실 필요는 없습니다.
재무설계 및 포트폴리오 등 추가상담이 필요하시면 아래 네임카드를 통해 문의주시기 바랍니다.
0개의 댓글이 있습니다 펼치기