안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱 입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

전문가와 함께 재무상담을 통해 현재 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 적합한 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.

지금 준비하신 재형저축은 변동금리형을 가입하신 것 같습니다.

3년동안은 고정금리(최대4.5%)를 주고 그 이후는 금리가 변동되는 형태의 상품이며 현재 시중은행들이 금리를 낮춰 2%~3% 정도 지급하고 있습니다.

현재 시중금리가 1% 초중반에 머물고 있어 재형저축의 낮아진 금리도 일반금리 보다는 높은 상황입니다. 다만, 현재의 재형저축 금리도 지속적으로 낮아질 확률이 높습니다 

예전과 같이 단순히 예적금만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다. 

실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

어렵게 모든 목돈을 활용하기 위한 관건은 회원님께서 원하는 기대 수익률, 운용 할 수 있는 기간, 본인의 성향에 맞는 상품인가 , 유동성 부분, 등 본인에게 적합한 플랜을 선택하시는 것입니다.

모여진 목돈 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다. 전문가와 상의 하시어 재무상황에 대한 면밀한 검토와 성향을 파악하시어 현 상황에 맞는 포트폴리오를 짜보시기 바랍니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예적금, ELS,ELD,ETF, 특판RP, 주식형(가치주,배당주,인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니