안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

신혼부부 자금관리 문의

작성해주신 내용을 읽어보니 주택구입계획 및 자녀계획들이 있으신데요. 제안드릴 수 있는 포트폴리오는 현재 회원님의 상황에 따라 달라질 수 있는데요.

제안드린대로 이행하시면 기존그대로 유지하시면서 안정적으로 목표달성에 근접하게 될 것입니다.

우선 대략적인 포트폴리오부터 제안드리고 부연설명을 드리겠습니다.

적금 123만 ,3.25%최저보증보험 80만, 연금 및 퇴직저축 40만 , CMA 20만 = 263만

우선 적금은 133만원으로 제안을 드리는데요. 포트폴리오를 간소화하기 위해 적금으로 말씀드렸지만 아시겠지만 최근 은행금리가 매우 낮아졌습니다. 즉, 일정금액은 채권 및 주식형펀드로 저축하는 방향으로 제안드립니다. 이 자금들은 차후 주택마련의 일부로 활용하게 되실겁니다.

그리고 3.25%를 평생토록 최저보증하는 종신보험으로 추천드립니다. 가장의 유고시를 대비하여 종신보험을 준비하지만 3.25%를 최저보증하므로 저축으로도 활용할 수 있습니다. 평생토록 연복리로 3.25%를 보증하여 이자부리가 되므로 저금리 기조의 대안상품이라 할 수 있습니다. 또한 6년이후 시점부터 원금도달이 되므로 인출하여 주택자금으로 활용할 수 있습니다. 즉, 해당상품으로 가정의 리스크대비와 평생저축통장을 마련하실 수 있게 되므로 권유드립니다.

CMA는 비상자금 통장으로 많이 준비하시는데요.

먼저 해당자금은 생활비에서 20만원정도를 CMA로 전환하여 저축하시는 방향으로 제안드립니다.

제안을 드린다면 3년정도에 자녀계획이 있으시므로 일부자금은 자녀육아비용을 준비하시기 바랍니다. 지금부터 준비하시는 것은 3년시점에 준비하게 되면 육아비용 500~800만원의 자금을 단기간에 마련하게 되므로 기존저축에서 끌어 사용하게 되므로 지금부터 준비하시기 바라며 설사 육아비용으로 사용하지 않더라도 다른 자금마련으로 활용하실 수 있으므로 준비하시기 바랍니다.

이와같이 준비하시면 권장저축금액 290만원대보다 못 미치는 263만원을 저축하게 됩니다. 하지만 자녀를 갖기 전까지는 좀 더 유연한 자금관리를 원하시는 것 같아 이와같이 제안드립니다.

이상 답변을 마치며 자세한 상담을 원하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다.