네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

두 상품을 해지하기 이전에 두 상품은 모두 노후대비를 위한 장기목적의 상품으로서 현재 매월 60만원을 장기노후대비를 위해 납입할 여력이 있는지 부터가 우선 생각해보아야할 내용이라 생각합니다.

노후대비는 월 저축자금대비 20%수준에서 저축하는 것이 적합하므로 현재의 지출수준을 다시한번 고려해보시고 또한 두 상품에 대해서 말씀드리자면 상품에 대한 문제는 전혀 없고 특히 스텝업이라는 기능은 특히 알리안츠에서 제공하는 기능은 현재 대한민국에서 유일하게 적용되는 기능으로서 최고펀드수익금으로 연금지급을 보증해주는 만큼 노후대비방법으로서는 최고의 기능이라 볼 수 있습니다.

만약 두 상품 모두 노후대비로 유지가능하다면 유지하였으면 좋겠고 만약 납입금액이 부담스런 상황이라면 알리안츠를 유지하는 것이 좋겠다는 생각입니다.

스텝업에 대해서 안좋다고 이야기를 들으셨다고 했는데 다른 스텝업은 몰라도 알리안츠에 대해서는 근거없는 이야기라 생각합니다.

마지막으로 고배당펀드는 우리나라에 몇안되는 베스트셀러상품중 하나입니다. 가급적 유지한다면 좋은 결과로 이어질수 있다고 생각합니다. 다만 저성장시대로서 투자상품의 수익이 고르지 못한시대를 살아가고 있는 만큼 저축성향이 안정적이라면 지금이라도 정리하는 것이 맞다는 생각입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 연금관련하여 궁금하신 점 있으시다면 아래 제 연락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

회원님께서 정확히 돈이 필요한 시점이 언제쯤 이시고 필요한 자금이 얼마정도인지에 따라 전략이 달라질 수 있습니다.

우선 일반적인 답변을 드리자면

문의 하신 두 상품은 장기 재무계획에 적합한 상품입니다.

스텝업 상품의 장점은 안정성 입니다.

일정 목표수익을 달성하게 될 경우 수익이 난 부분에 대해  안전자산으로 자동으로 옮겨 지켜주는 것인데요.

그래서 반대로 단점이 될 수있는 것은 자동으로 넘어가는 안전자산은 다시 위험자산으로 옮길 수 없기에 기대수익이 상대적으로 낮아 질수가 있습니다.

마지막으로 동양중소형고배당 펀드의 경우 적립식이다보니 가입시점과 원금에 따라 유지와 해지의견이 달라질 수가 있습니다.

적립식투자는 매입평균단가가 얼마나 낮게 됐는냐에따라 수익이 달라지게 됩니다.

추가문의나 구체적인 상담이 필요하시다면 아래의 연락처나 이메일을 통해 문의 바랍니다.