네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 800만원

생활자금 - 260만원

저축자금 - 청약 10만원 + 평생 고금리 저축상품 400만원 + 수익보장형 변액연금 100만원

보장성보험 - 기존보험 30만원

기존 생활자금과 보험은 그대로 유지하는 것이 좋겠고 그런 가정에서 저축플랜을 제시해드립니다. 참고로 생활자금은 3인가족의 경우 월 소득대비 40%이하가 적합하므로 현재 지출비용은 매우 절약하며 사용하는 것이라 볼 수 있고 보험료도 가족구성원대비 적당한 필수보험으로 가입되어있다 말씀드립니다.

다만 보험과 관련해서 보험사 손해율이 가장 높은 질병후유장해특약이 기존 보험에 있는지 여부는 꼭 확인하여서 만약 없다면 추가가입을 통해서라도 가입해두시기 바랍니다.

또한 가장 효과적인 암치료방법으로 평가받는 면역세포치료(암환자10명중 7명완치)를 위한 셀뱅킹까지 가입해둔다면 완벽한 위험관리가 이뤄지겠습니다.

저축방향과 관련되어서 먼저 말씀드릴점은 대출상환을 급해할 이유가 없다는 것입니다. 이미 집이 있는 상태에서 따로 전세로 나가 사는 방향을 선택하였습니다. 사실상 전세보증금이 자산이기 때문에 이자금을 고려하면 대출금 1억원을 상환하더라도 1억이 남는 상황입니다. 즉 회원님은 총 3억3천만원의 자산이 있는 상황입니다.

즉 현재 대출상환을 급해할 이유가 없고 이자상환이 아까울수 있으나 어차피 금리는 계속 낮아질 것이기 때문에 이자상환의 부담은 오히려 줄어드는 상황이므로 저는 오히려 이와 같은 상황에서는 지금보다 높은 금리를 계속 보장받을 수 있는 저축상품이 있다면 해당 상품에 저축을 하여 금융자산을 쌓아가는 것이 더욱 현명한 판단이라 생각합니다.

그래서 월 510만원의 저축자금에서 10만원의 향후 새아파트마련을 위한 청약통장을 제외한 나머지 자금중 400만원은 금융자산마련을 위한 평생 고금리 저축상품에 넣고 100만원은 회원님의 계획처럼 개인연금에 가입하여 최소한의 노후생활자금을 마련하는 방향이 최선이라 제안드립니다.

평생 고금리 저축상품은 은행과 보험사 통틀어 가장 높은 금리를 지급하는 저축상품으로 연 3.25% 고금리를 연복리로 평생 최저보증해주며 자유인출가능한 비과세 소득공제혜택을 받을 수 있는 상품입니다.

3.25%는 현재 시중은행 세후 금리대비 3배가량 높은 수준의 이자로서 향후 전세계적인 저금리추세에 따라 저축으로 이자받기가 불가능한 시대를 살아가게 됨에 따라 평생 3.25%복리이자가 지급되는 이 상품의 가치는 획기적이다 볼 수 있습니다.

그렇기 때문에 오히려 대출상환을 하는 것이 아니라 이 상품에 월 400만원을 저축하는 것이 최선이라 분명하게 말씀드리며 그렇게 자금이 모이게 되면 일정시점에서 인출하여 대출원금을 상환하도록 하고 또 일정시점에 인출하여 전세금인상분으로 사용하여도 되고 이렇게 저축과 인출을 반복하면서 목돈을 쌓아간다면 소중하게 번 돈을 저금리시대 가장 효과적으로 불릴수 있는 재테크방법이라 생각합니다.

이와 같이 노후자금으로는 월 100만원을 각각 두분이서 50만원씩 가입하는 것에는 저 역시 동의하나 개인연금을 선택할때에는 수익보장형 변액연금인지를 확인하여 가입할것을 당부드립니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가지고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 상품입니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 현재 나이를 30세라 가정하여 지금부터 월 100만원을 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금수령시 매월 240만원을 평생동안 지급받게되며 납입원금은 1억2천만원이고 100세까지 살 경우 총 받게되는 연금수령액은 11억5200만원이 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 셀뱅킹과 평생 고금리 저축상품, 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.