안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

한 가정의 가장이나 경제적 주체인 분께서는 사망보장을 어느정도 준비하시는 것이 좋습니다.

본인에게는 사실 큰 도움은 되지 않으나 남은 가족을 위한 것인데요

사망보장은 보통 종신보험이나 정기보험으로 준비를 할 수 있습니다.

종신보험은 보험료가 비싸대신 만기가 없는 것이 장점 입니다.

대신 정기보험은 보험료가 저렴한대신 만기가 있어 만기가 지나면 보험료를 날리는 기분이 들기 마련입니다.

사망보장은 형식적으로 준비하시는 것보다는 현실적으로 준비하시길 추천드립니다.

종신보험은 보험료가 너무 비싸 정작 사망보장이 적은데요.

기존에 가입하고 계신보험도 사망보장이 5천만원도 되지않습니다.

그럼 사실상 연봉에 1~2년치 밖에 되지 않는데요.

사망보장이 필요한 기간은 보통 자녀독립나이까지 입니다.

취직할때까지 어느정도 지원을 해준다고 하면 사실상 가장으로써의 무거운 책임은 다했다 할수 있습니다.

그렇다면 사망보장은 넉넉잡고 30년정도면 충분한데요.

살아 있을때 보장 받는 것에 대해서는 만기도 길고 보장이 넓은 것이 좋습니다.

생명보험은 특약의 만기는 보통 80세밖에 되지않아 젊은 분들에게는 너무나 짧습니다.

또한 손해보험은 뇌경색과 뇌출혈을 보장하는 뇌졸증진단비지만 생명보험은 뇌출혈진단비이고

그 외 암진단비 범위나 입원일당을 첫날부터 보장해주는 것에 차이를 보이게 됩니다.

그러므로 살아계실때 보장받는 보험은 생명보험보다는 손해보험으로 가져가시는 것이 유리합니다.

구체적인 보험상담이나 추가문의가 있으실 경우 아래의 연락처나 이메일을 통해 문의 바랍니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 생각할때에는 기존 보험을 유지하는 것이 좋겠다는 생각입니다.

남성으로서 사망보장이 있는 종신보험이 필요한건 맞습니다. 하지만 사망보장은 기존 CI보험에도 포함되어있는 내용입니다.

CI보험은 사망보장과 중대한 질병에 대해서 함께 보장해주도록 되어있는데 이미 9년이상 납입한 보험료를 포기하면서 새로운 종신보험으로 가입하는 것은 효율적이지 못하다는 생각입니다.

또한 기존 CI보장이 비록 중대한 질병이라는 문구로 인해 보장가능성이 협소하지만 암진단과 관련해서는 보장받기가 수월한 편이기 때문에 사망보험과 암보장을 함께 받을 수있는 상품이라 이해하시면 좋겠고 거기에 보험사 손해율이 높은 입원일당과 수술특약까지 포함되어있으므로 분명 도움이 되는 상품이라 생각합니다.

솔직히 새로 설계받은 내용과 비교하여 새로 받은 보험이 사망보장이 다소 높고 2대진단이 추가된 것 이외에 다를것이 없다고 판단됩니다.

올바른 리모델링을 위해서는 기존 보험을 그대로 유지하면서 부족한 보장인 실비보장과 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 치매입원일당특약을 포함하는 것이 필요하다는 생각입니다.

위 특약들은 모두 보험사 손해율이 높은 특약들로서 상대적으로 가입자에게 유리한 특약들로 필수특약에 해당하며 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입한다면 완벽한 건강위험보장이 가능해지는 플랜이라 말씀드릴수 있습니다.

이외에 가장 효과적인 암치료방법으로 평가받는 면역세포치료(암환자10명중 7명완치)를 위한 셀뱅킹까지 가입한다면 바져나갈틈이 없는 위험관리가 이뤄지겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 셀뱅킹에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

 안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

보장성 보험가입 문의

작성해주신 내용을 살펴보니 답변드릴 내용이 복잡하게 느끼실수도 있으실거라 보여지는데요.

설명을 드려보고 다시 문의주시면 이해를 도와드리는 방향으로 진행하도록 하겠습니다.

우선 두 상품 모두 종신보험으로 사망을 담보로 한 보험입니다. 즉, 보험료의 대부분을 차지하는 부분이 사망보험료입니다. K사(20년납)는 약6.5만이며 M사(25년납). 는 9.9만입니다. 주계약 차이는 700만원으로 보험료차이가 약3만원이 납니다. K사상품은 가입하신지 좀 되신 것 같으신데요?

즉, K사 상품이 CI보험으로 사업비가 비싼보험이 맞지만 약 9년이 지난시점에서 보험료가 많이 상승하였기 때문에 기존보험을 일부 조정하여 유지하시는 것이 좋겠습니다. 이 부분 이해되시죠?

나이가 많아질수록 보험료가 상승하게 되는데요. 당연히 일찍 가입할수록 보험료는 적습니다.

그럼 특약으로 이루어진 보장은 어떻게 할까요? 각각의 특약을 살펴보면 아주 큰 차이는 없어 보입니다. 즉, 새로 설계 받으신 M사 보험에도 CI가 포함되어 있으며 일반암이 아닌 특정암으로 보장하며 2대질환은 뇌졸줄이 아닌 뇌출혈을 보장합니다.

다시말해 보장범위가 좁습니다. 이렇게 준비하시면 당연히 암이나 2대질환등 병원비를 많이 필요로 하는 보장을 받기가 어려우므로 다음에 또 추가로 보험을 준비하시게 될 확률이 아주 높습니다. 이보다는 보장범위가 넓은 손해보험사로 암과 뇌졸중을 보장하는 2대질환을 넣으시고 실질적인 병원비를 충당해주는 실손 및 다른 여러가지 특약으로 구성하시는 것이 지속적으로 보험재조정 없이 가져가실 수 있는 방법이라 보여집니다.

대략적으로 답변을 드렸는데요.

글로서는 이해가 어려우실 수 있으므로 아래 연락처로 문의주시면 다시 설명드리도록 하겠습니다.

감사합니다.