네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 220만원

생활자금 - 66만원

저축자금 - 청약 10만원 + 평생 고금리 저축상품 90만원 + 수익보장형 변액연금 20만원

보장성보험 - 기존보험 34만원

먼저 생활자금은 미혼이기에 월 소득대비 30%이하에서 지출하는 것이 적합합니다. 그렇기 때문에 월 66만원을 넘지 않는 지출습관을 기를수 있기를 바랍니다.

보장성보험은 기존 보험을 그대로 유지하시기 바랍니다. 연령대비 보허료가 충분하고 보험내용도 다양하여 서로 보완되는 상품으로 잘 가입된 것으로 보입니다. 보장이 매우 충분하다 판단되므로 더이상의 보험가입을 필요없다고 생각됩니다.

다만 가장 효과적인 암치료방법으로 꼽히는 면역세포치료(암환자10명중 7명완치)를 위한 셀뱅킹까지 가입해둔다면 보다 완벽한 위험관리가 이뤄지겠습니다.

저축자금은 월 120만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 금융자산마련을 위해 저축하고 20%는 노후자금마련을 위해 저축하는 것이 미혼시점에 적합한 목적자금이자 저축비율이 됩니다.

금융자산은 월 100만원을 저축하는 것이 좋겠으며 이중 10만원은 청약통장에 가입하여 향후 새아파트분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하는 것이 좋겠습니다.

월 90만원은 금융자산마련을 위해 은행과 보험사 통틀어 가장 높은 금리를 지급하는 평생 고금리 저축상품에 가입할 것을 제안드립니다.

평생 고금리 저축상품은 평생 사망시까지 연 3.25%고금리를 연복리 최저보증해주는 자유인출가능한 비과세통장을 말합니다.

현재 우리나라뿐 아니라 전세계는 저성장 저금리시대에 진입함으로서 이와 같은 경제현상이 지속될 것이라 생각하며 우리나라 역시 곧 제로금리에 들어서고 이자소득세 역시 선진국 수준의 40%대로 인상될 것이라 판단됩니다.

그렇기 때문에 추천드린 평생 고금리 저축상품의 필요성은 보다 확연하게 부각된다 말씀드리며 실제 연복리 이자로 인해 초기 지급되는 이자는 연 3%대 수준이나 이후 시간이 지날수록 연 4%에 이어 8%까지 지속적으로 증가하기 때문에 이와 같은 이자가 최저보증되어 확정지급되는 한 원금손실을 감안하면서 투자상품을 가입할 이유가 전혀 없다고 생각합니다.

평생 고금리 저축상품을 통해 저축하면서 결혼자금이 필요하면 인출하여 사용하고 주택자금이 필요하면 역시 인출해서 사용하고 대출상환이 필요하면 역시 인출해서 사용하는 전략을 꾸준히 이용한다면 어렵게 번 소중한 돈 그 무엇보다 효과적으로 불려나갈수 있을거라 말씀드립니다.

이외에 다른 대안으로서 고정금리를 지급하는 적금형펀드(1년만기 연 7.9% 2년만기 연 9.7% 3년만기 연 11.3%)도 있으므로 참고하시기 바랍니다.

노후자금은 월 20만원을 최소한의 노후생활자금마련을 위해 개인연금에 가입하는 것이 좋겠고 개인연금가입시에는 내가 선택한 상품이 수익보장형 변액연금인지만 확인하시면 됩니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가지고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 상품입니다.

최고수익보장기능은 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를 경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 67세부터 연금수령시 매월 48만원의 연금을 평생동안 지급받게되며 납입원금은 2400만원이 되고 100세까지 살 경우 총 받게되는 연금수령액은 1억8432만원이 됩니다.

마지막으로 말씀드리고 싶은 것은 평생 고금리 저축상품은 언제 사라질지 모르고 늦게 가입할수록 마련되는 금액이 줄어들기에 손해이며 변액연금은 늦게 가입할수록 지급되는 연금액이 줄어들어 손해입니다. 시간은 여러분을 기다려주지 않습니다. 즉 재테크는 지금 시작하는 것이 최선입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 셀뱅킹, 평생 고금리 저축상품과 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.