네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 240만원

생활자금 - 70만원

저축자금 - 청약 10만원 + 고정금리 적금형펀드 120만원 + 수익보장형 변액연금 30만원

보장성보험 - 실비보험 10만원

먼저 사회초년생일 경우 적정 생활자금의 비율은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그렇기 때문에 회원님의 경우에는 월 70만원을 넘지 않는 지출습관을 가지는 것이 적합하다 판단되며 현재 지출비용에서 월 10만원 가량만 절약한다면 적정 금액내의 지출습관을 가질수 있을거라 생각합니다.

최소한의 위험대비를 위한 보장성보험가입이 필요합니다. 그중에서도 필수보험에 해당하는 실비보험을 가입하는 것이 좋은데 그 이유는 재테크를 위협하는 유일한 위험은 건강위험으로서 건강위험을 가장 효과적으로 대비할 수 있는 방법이 바로 실비보험이기 때문입니다.

실비보험가입시에는 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하는 것이 가입자에게 유리하며 보장내용에 있어서는 보험사의 손해율이 높은 특약위주로 가입하는 것이 최선이며 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실비 치매입원일당특약은 필수적으로 넣는 것이 좋습니다.

위 모든 특약을 포함하는 보험이 많지 않으므로 해당되는 보험을 찾는 것이 우선이며 특히 질병후유장해특약은 모든 질병발생시 책정되는 장해율이 따라 보험금이 무한반복 지급되는 보험사 손해율 1위 특약이기 때문에 다른건 없어도 이 특약만큼은 꼭 준비하는 것이 필요합니다.

이렇게 준비하면 월 저축자금은 160만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 초년기에 적합한 목적자금이자 저축비율이 됩니다.

결혼자금의 경우 월 130만원을 사용하되 이중 10만원은 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하는 것이 필요합니다.

그리고 월 120만원은 확정수익이 지급되는 적금형펀드에 가입하는 것이 유리한데 적금형펀드란 펀드를 개발하는 자산운용사에서 직접 판매하는 펀드상품으로 원금이 보장되고 확정수익이 지급되기 때문에 단기목돈마련에 가장 적합한 금융상품에 해당합니다.

현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%확정수익을 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입할 경우 만기시 받는 금액은 5072만원이 됩니다.

이와 같은 방식으로 꾸준히 저축해나간다면 보다 빠른시간안에 충분한 결혼자금과 함께 금융자산을 쌓아나갈수 있을거라 말씀드립니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후생활자금마련을 위해 수익보장형 변액연금에 가입할 것을 제안드립니다. 노후대비는 재테크를 준비하는 근본적인 목적이자 특히 최소 소득없는 노후기간이 30년이상이나 소요되는 대한민국의 현실에서는 하루라도 빠른 노후대비가 필수중의 필수라 볼 수 있습니다.

그런점에서 추천드린 수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통해 높은 수익이 발생되고 비과세혜택과 평생연금이 지급되며 추가로 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가지고 있어 그 어떤 연금보다도 많은 연금을 지급받을 수 있는 연금상품입니다.

참고로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때는 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 현재 나이가 25세라 가정하여 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 55세부터 연금수령시 매월 72만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 실비보험과 적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.