네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 200만원

생활자금 - 60만원

저축자금 - 청약 10만원 + 고정금리 적금형펀드 90만원 + 수익보장형 변액연금 30만원

보장성보험 - 기존보험 10만원

여유자금 - 고정금리 NPL펀드 2600만원

먼저 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 미혼여성에게 적합한 지출비율이 됩니다. 그렇기 때문에 적어도 월 60만원을 넘지 않는 규모내에서 지출습관을 유지할 것을 제안드립니다.

현재 지출내용을 보면 충분히 월 60만원이내에서 지출관리가 가능할 것이라 생각됩니다.

보장성보험 역시 필수적인 요소이며 현재 실비보험위주로 이미 보험가입이 이뤄진것으로 보이며 보험료도 적당하다는 점에서 큰 무리는 없을 것으로 판단됩니다.

다만 정확한 보장내용을 확인하지 못한 상황에서 당부드릴것은 실비보험가입시 보장내용 선택에 있어 보험사의 손해율이 가장 높은 질병후유장해특약(모든 질병발생시 무한반복 보장)이 있는지 확인하여 없다면 이부분을 꼭 보완하시기 바랍니다.

월 저축자금은 130만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 미혼시점에 적합한 목적자금이자 저축비율이 됩니다.

결혼자금의 경우 월 100만원을 저축하는 것이 좋겠고 이중 10만원은 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양받을때를 대비하면서 소득공제도 함께 받는 것이 좋겠습니다.

그리고 월 90만원은 확정수익을 지급하는 적금형펀드에 가입할 것을 추천드리며 여기서 적금형펀드란 펀드를 개발하는 자산운용사에서 직접 판매하는 펀드상품으로 주로 고액자산가들과 기관투자가들이 가입하는 펀드상품을 말합니다.

원금손실의 우려가 없고 확정수익을 지급한다는 점에서 단기목돈마련에 매우 적합한 특징을 가지고 있는데 현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%확정수익을 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입하게되면 만기시 3804만원을 받게되어 31세되는 결혼적령기에 적지 않은 결혼자금마련이 가능해집니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후생활자금마련을 위해 수익보장형 변액연금에 가입하기 바랍니다. 노후대비는 재테크를 준비하는 궁극적인 목적이자 최소 30년이상의 소득없는 노후기간을 보내야하는 대한민국에서는 하루라도 빠른 대비가 필요한 목적자금입니다.

그런점에서 추천드린 수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생연금이 가능하고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능까지 포함되어있어 노후대비에 가장 적합한 금융상품으로 평가받습니다.

참고로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때는 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

그렇기 때문에 그 어떤 연금보다도 많은 연금을 지급받게되며 만약 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 58세부터 연금수령시 매월 72만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드와 NPL펀드 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.