네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 250만원

생활자금 - 73만원(고정지출50만원+용돈23만원)

저축자금 - 청약 20만원 + 고정금리 적금형펀드 120만원 + 수익보장형 변액연금 30만원

보장성보험 - 실비보험 7만원

생활자금은 미혼일 경우 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그렇기 때문에 제안드리는 내용은 월 73만원을 넘지 않는 수준에서 지출습관을 가질수 있기를 바랍니다.

보장성보험은 기존 그대로 진행한다고 볼때에 월 저축자금금액은 170만원이 되며 보장성보험은 필수보험인 실비보험으로 가입되었고 보험료도 적당하다고 생각되는 만큼 그대로 진행하면 되겠습니다.

저축자금은 크게 결혼자금과 노후자금으로 구분짓는 것이 좋습니다. 각 자금별 비율은 8대 2의 비율이 적합하며 결혼자금으로는 월 140만원 노후자금으로는 월 30만원을 저축하는 것이 좋겠습니다.

결혼자금의 경우 월 20만원은 청약통장에 가입하기 바랍니다. 청약은 향후 새아파트분양을 받을 경우를 대비하여 가입하는 것이 필요하며 또한 월 20만원은 청약통장으로 받을 수 있는 소득공제 최대한도액이기 때문에 이렇게 가입할 것을 제안드립니다.

월 120만원은 결혼자금마련을 위해 고정금리가 지급되는 적금형펀드에 가입할 것을 제안드립니다. 적금형펀드는 펀드를 개발하는 자산운용사에서 판매하는 비공개펀드로서 확정배당형이기에 원금과 이자지급을 보장받을 수 있는 단기목돈마련상품입니다.

현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%의 고정금리를 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입할 경우 만기시점에 받는 금액은  5072만원이 됩니다.

이와 같은 방법을 향후 그대로 진행하는 것이 적합하며 이방법이 최선이며 보다 빠른시간안에 결혼자금을 마련할 수 있을거라 말씀드립니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후대비를 위해 수익보장형 변액연금에 가입할 것을 제안드립니다. 현재 노후대비가 전혀 되어있지 않은 상황에서 한가지 금융지식을 말씀드리자면 연금은 노후를 대비하기 위함이지 세액공제를 받기 위함이 아니며 특히 세액공제를 미끼로 가입하게 만드는 연금저축보험과 같은 적격연금은 향후 연금소득세로 받은 공제보다 더욱 많은 세금을 돌려내야하는 만큼 절대 가입해서는 안됩니다.

올바른 노후대비를 위해서는 추천드린 변액연금으로 준비하는 것이 올바른 방법이며 변액연금은 장기펀드투자를 통해 기대수익을 높일 수 있고 비과세혜택과 평생연금을 지급받을 수 있어 순수한 노후대비목적에 가장 적합합니다.

다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니며 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 포함된 수익보장형 변액연금으로 가입할 것을 제안드립니다. 이렇게 준비할때에 그 어떤 연금보다도 많은 연금을 지급받을 수 있게 됩니다.

만약 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 59세부터 연금을 지급받을 경우 매월 83만원의 연금을 평생동안 지급받을 수 있어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

저는 이와 같은 방법이 최고의 재테크방법이라 추천드리며 더 늦기전에 준비하여 여유있는 생활을 누리시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.