네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 257만원

생활자금 - 72만원

저축자금 -  청약 10만원 + 고정금리 적금형펀드 120만원 + 수익보장형 변액연금 30만원

보장성보험 - 기존보험 16만원 + 종신보험 9만원 

생활자금은 월 소득대비 30%이하가 미혼시점에 적합한 금액이 됩니다. 그렇기 때문에 현재 월 118만원의 지출이 발생중에 있는데 약 50만원가량의 지출절약이 필요하다 말씀드리며 차량유지비가 유류비라면 월 10만원수준으로 낮추는 것이 적합하겠고 통신비 10만원과 부모님용돈 10만원에 개인용돈으로 42만원을 사용하는 것을 적극 추천드립니다.

보장성보험은 기존 실비와 암이 모두 필수보험이고 보험료도 연령대비 높은 수준이므로 그대로 유지하되 다만 추가로 남성필수보험에 해당하는 종신보험을 가입하여 결혼이후 가장의 사망시 남은 가족이 경제적인 어려움을 겪지 않도록 대비하는 것이 좋겠습니다.

다만 아무 종신보험에 가입해서는 안되며 종신보험중에 입출금이 자유롭고 추가납입하는 금액에 한해서 최저 연 3.5금리가 적용되는 상품이 있으므로 이와 같은 종신보험으로 준비하여 사망보장이외에 CMA와 같은 비상자금용 입출금통장으로서 사용하시기 바랍니다.

보험료는 사망보장 1억원준비시 월 9만원정도면 현재 연령에서 가입가능하리라 생각합니다.

월 저축자금은 160만원이 되어야합니다. 현재는 매월 소득이 달라 저축액이 달랐지만 짝수달에 들어오는 추가소득을 고정플랜으로 진행하고 남은 돈을 다음달로 이월하여서 꾸준히 똑같은 플랜이 이어질수 있도록 진행하시기 바랍니다.

저축자금의 80%는 결혼자금마련을 위해서 저축하는 것이 적합하고 20%는 노후대비를 위해서 저축하는 것이 적합합니다.

결혼자금은 월 130만원을 사용하는데 이중 10만원은 기존 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양시를 대비하여 꾸준히 납입하는 것이 좋겠습니다.

그리고 월 120만원은 고정금리가 적용되는 적금형펀드에 결혼자금을 마련하기 바랍니다. 적금형펀드는 펀드를 개발하는 자산운용사에서 판매하는 비공개펀드로서 확정배당형이기에 원금과 이자지급에 대해서 보장받을 수 있는 단기저축상품입니다.

현재 제가 추천드리는 적금형펀드는 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%의 고정금리가 지급되며 만약 3년만기로 가입할 경우 만기시 받게되는 금액은 5072만원이 되며 이와 같이 계속 저축해나간다면 빠른시간안에 충분한 결혼자금마련이 가능해집니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후대비를 위해서 수익보장형 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 현재 아무 노후대비가 되어있지 않은 상황에서 노후대비는 재테크의 원론적인 목적이자 가장 규모가 큰 자금으로서 지금부터 시작이 필요합니다.

제안드린 변액연금은 장기펀드투자를 통해 기대수익을 높일 수 있고 비과세혜택과 평생연금을 지급받을 수 있어 순수한 노후대비목적에 매우 적합합니다.

다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니기에 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 수익보장형 변액연금으로 가입하는것이 중요하며 이렇게 준비할때에 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있습니다.

저는 이와 같은 방법이 최고의 재테크플랜이라 생각하며 하루빨리 준비하여 지금의 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 종신보험과 적금형펀드 변액연금을 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.