네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 225만원

생활자금 - 65만원

저축자금 - 청약 20만원 + 고정금리 적금형펀드 100만원 + 수익보장형 변액연금 30만원

보장성보험 - 실비보험 10만원

사회초년생은 지출비용을 조절할 수 있는 최적기의 나이로 향후 나이가 들수록 지출비용은 자연스럽게 높아지는 만큼 미혼일때부터 올바른 지출습관을 길러 저축량을 확보해놓는 것이 향후 필요자금마련에 필수적입니다.

그런점에서 미혼시점에 적합한 지출비용은 소득대비 30%이하가 적합하며 현재 월 65만원을 사용하는 만큼 적정지출비율에 적합한 지출을 현재 진행중에 있으므로 그대로 유지하는 것이 좋겠습니다.

행복한 미래를 위해 준비하는 것이 재테크인데 그러한 재테크를 방해하는 유일한 위험이 바로 건강에 대한 위험입니다. 건강에 문제가 생기면 소득이 끊기고 치료와 간병인등에 따른 재정적부담이 발생되는 만큼 애써모은 자산이 날라가는 중대한 일이 발생할 수 있습니다.

그렇기 때문에 최소한의 건강위험에 대한 대비를 위해서 실비보험을 가입하는 것이 필요하며 올바른 실비보험가입을 위해서는 100세만기 순수보장형 비갱신형으로 설계하는 것이 유리하며 보장내용에서는 보험사가 싫어하는 대표적인 손해율 높은 특약으로서 질병후유장해와 뇌혈관 심장질환 암 실비 입원일당특약을 중심으로 설계하는 것이 좋겠습니다.

이렇게 가입하면 빠져나갈틈이 없는 완벽한 보험가입이 가능해지며 월 10만원정도면 충분한 보장으로 가입하고도 남습니다.

월 저축자금은 155만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 미혼시점에 적합한 저축목적과 저축비율이 됩니다.

결혼자금은 월 125만원을 사용하는 것이 좋으며 이중 20만원은 현재 진행중인 청약통장에 넣는 것이 좋겠고 소득공제혜택도 받지만 무엇보다 중요한 것은 향후 새아파트를 분양받을때 사용해야하는 통장으로서 오래납입할수록 당첨확률이 높아지므로 월 20만원이 소득공제최대한도이므로 이렇게 납입금액을 조정하여 유지하기 바랍니다.

그리고 월 105만원은 고정금리를 지급하는 적금형펀드에 가입하여 본격적인 결혼자금을 마련하기 바랍니다. 적금형펀드는 자산운용사에서 판매하는 적금상품으로 확정배당형으로서 원금과 이자지급을 운용사에서 보증하기 때문에 은행의 적금과 같은 구조로 원금이 보장되면서 보다 높은 이자를 받을 수 있기 때문에 단기자금마련에 적합하다 말씀드립니다.

제가 추천드리는 적금형펀드는 1년만기 연 7.9% 2년만기 연 9.7% 3년만기 연 11.3%의 고정금리를 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입하게 되면 만기시점에 4438만원의 목돈을 마련하게 되므로 여성으로서 충분한 결혼자금마련이 가능합니다.

이 방법이 있기에 현재 하고 있는 적금이나 7년만기 재형저축도 할 필요가 없으며 특히 재형저축은 만기가 7년이므로 단기 결혼자금마련에 적합하지 않으며 시중은행과 증권사에서 판매하는 펀드는 실적배당형이기에 단기적으로는 원금손실의 위험이 높으므로 역시 적합하지 않습니다.

마지막으로 월 30만원은 최소한의 노후대비를 위해서 수익보장형 변액연금에 가입하기 바랍니다. 현재 노후대비가 전혀되어있지 않은 상황인데 개인연금을 준비해야하는 이유는 현재의 생활수준을 지속영위하기 위함이며 평생 일해서 돈을 벌 수 있는 것이 아니기 때문에 사회초년기때부터 준비해야합니다.

또한 통계상 최소 소득없는 노후기간이 30년으로 매우 길기 때문에 준비해야하는 자금의 규모도 천문학적이므로 하루빨리 준비하여 시간의 힘인 복리효과를 극대화하는 방법만이 결혼도 하고 집도 사면서 노후도 준비할 수 있는 유일한 방법입니다.

그런점에서 제안드린 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생연금이 지급되기 때문에 노후대비에 적합한 금융상품으로 꼽힙니다. 다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니기에 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 수익보장형 변액연금으로 가입해야한다는 것을 분명하게 말씀드립니다.

만약 현재 나이가 25세라 가정하여 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 55세부터 연금을 지급받는다면 매월 83만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 실비보험과 적금형펀드, 변액연금을 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.