네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

남는 자금 40만원중 먼저 30만원은 수익보장형 변액연금에 가입하기 바랍니다.

가입목적은 현재의 생활수준을 평생 이어가기 위한 노후대비목적으로서 현재 2,30대의 소득없는 최소 노후기간 30년 그리고 국가에서 보장하는 국민연금은 2013년 연금법 개정안에 따라 나라에서 보장하지 않기 때문에 현재 2,30대의 경우 향후 국민연금을 받지 못할 경우의 수가 있고 받더라도 매우 적은 금액을 받을 것이라는 것은 분명한 사실입니다.

그렇기 때문에 최소 30년이상 먹고살아야할 자금의 규모를 고려할때 개인연금을 준비하지 않고서는 방법이 없고 하루라도 빠른대비를 통해 시간의 힘인 복리효과만이 최소한의 먹고살 자금을 마련할 수 있다는 것을 말씀드립니다.

변액연금은 장기펀드투자를 통해 기대수익을 높일수 있어 디플레이션시대 즉 저금리 저성장 시대에 적합하며 비과세혜택과 평생연금이 지급되기에 노후대비에 적합합니다.

다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니기에 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 수익보장형 변액연금으로 가입하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

여기서 말하는 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보증해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능이란 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때에는 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

이와 같은 연금으로 준비할때 그 어떤 연금보다 많은 연금수령이 가능하며 만약 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 58세부터 연금을 지급받을 경우 매월 83만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능합니다.

마지막으로 월 10만원은 실비보험에 가입하기 바랍니다. 실비는 청약과 적금 그리고 연금과 함께 사회초년생이 준비해야하는 4대 필수금융상품에 해당합니다.

행복한 생활을 위해 재테크를 하지만 그러한 재테크를 가로막는 유일한 리스크 즉 위험이 바로 건강에 대한 위험입니다.

건강이 나빠짐으로 인해 경제활동이 중단되고 애써 벌은 돈을 까먹게 되거나 혹은 대출을 받아야하는 상황까지 발생되는 일이 주변에 허다합니다.

실비보험은 모든 건강상의 보장을 받을 수 있는 가장 넓은 범위의 보험으로서 실비보험가입시 주의할 점은 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하고 보장내용에서는 보험사가 가장 싫어하는 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실비 입원일당특약이 들어있는지 확인하고 이들 보장을 중심으로 하여 가입하는 것이 중요합니다.

이렇게 가입한다면 빠져나갈틈이 없는 완벽한 보장이 가능해지며 월 10만원이면 현재 연령에서 충분한 가입이 가능합니다.

펀드는 실적배당형이기에 원금손실의 가능성이 있고 언제 어느시점에 결혼자금으로서 목돈을 사용해야할지 모르는 만큼 지금시점에 펀드를 하는 것은 적합하지 않다고 생각합니다.

안전을 생각한다면 적금이 최우선이나 이자가 매우 낮은 만큼 적금처럼 똑같이 고정금리에 원금이 보장되는 적금형펀드를 고려해보는 것도 하나의 방법이 되겠습니다. 적금형펀드는 자산운용사에서 판매하는 적금상품으로 확정배당형펀드에 해당하기에 운용사에서 원금과 이자지급을 보증합니다. 현재 적용이율은 1년만기는 연 7.9% 2년만기는 연 9.7% 3년만기는 연11.3%가 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 변액연금과 실비보험을 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.