네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

전반적으로는 은행상품에 집중되어있는 단기자금에서 탈피가 필요해보이고 변동금리가 적용되는 연금보험에 30년이상을 맡길경우 최소한의 노후생활비조차 장담할 수 없다는 점을 말씀드립니다.

그렇기 때문에 현재 생활비 41만원과 보험 9만원은 매우 적합하며 남는 120만원의 저축자금은 크게 80%는 결혼자금으로 20%는 노후자금으로 저축하는 것이 좋겠습니다.

결혼자금으로는 기존에는 적금을 주로 이용하였으나 이자가 너무 낮은 만큼 저는 자산운용사에서 판매하는 적금상품인 적금형펀드를 추천드리고 싶습니다.

적금형펀드는 확정배당형상품으로 고정금리를 지급하는데 현재 제가 추천드리는 상품의 경우 1년만기 연 7.9% 2년만기 연 9.7% 3년만기 연 11.3%의 고정금리를 지급하고 있기 때문에 단기자금마련에 매우 적합한 상품이라 평가할 수 있습니다.

월 100만원의 결혼자금중 10만원은 청약통장에 넣어 미래를 대비하고 월 90만원을 3년만기 적금형펀드에 넣는다면 만기되는 금액은 3804만원이 되어 적지 않은 결혼자금을 마련하게 됩니다. 이후에도 이와 같은 방법을 꾸준히 이용하여 결혼자금을 불려나가면 되겠습니다.

월 20만원은 지금처럼 노후대비를 위해 개인연금에 가입하는 것이 좋습니다. 다만 앞서 말씀드렸듯이 현재의 연금보험은 자산가치하락을 피할수가 없으므로 저성장 저금리시대에서는 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있는 변액연금으로 준비하는 것이 유리하다 말씀드립니다.

이외에도 변액연금은 비과세혜택과 평생연금이 지급된다는 점에서 노후대비에 적합한 특징을 가지고 있는데 다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니기에 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 변액연금으로 가입하는 것이 중요합니다.

이와 같은 연금으로 준비할때 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있으며 만약 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 56세부터 연금을 지급받을 경우 매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

마지막으로 현재 보유한 1천만원의 목돈은 NPL펀드에 가입할 것을 추천드립니다. 제가 추천드리는 NPL펀드는 확정배당상품으로서 적금형펀드와 마찬가지고 고정금리를 지급하는데 현재 1년만기 연 12.3% 고정금리를 지급합니다.

운용사에서 원금과 이자지급을 보증해주게 되며 기본적으로 NPL펀드는 최근 국민연금이 6천억원을 가입할정도로 기관과 자산가들에게 각광받는 저축방법입니다. 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 안정지향적 전략을 사용하며 부동산시장침체기일수록 수익성이 높아지는 특징을 가지며 특히 제가 추천드리는 NPL펀드의 경우 선순위 근저당권담보설정이 들어가기 때문에 더욱 원금손실이 발생되기 어렵습니다.

만약 1년뒤 만기에는 1136만원을 받게되므로 적지 않은 이자를 받게되며 결혼시점까지 이처럼 자금관리를 이어간다면 결혼시점에 충분한 목돈이 마련되어있을거라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드와 NPL펀드, 변액연금을 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.