회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

연금저축은  400만원한도의 12% 범위내에서 세액공제가 됩니다

그러나 55세 이후 연금수령시 연금소득시 연금소득세 징수( 비과세 아님) 와  낮은 이율 ( 현재 3% 중반대로 이율하락)

로 물가상승율 이하 수익이 기대됩니다.

이 상품은 노후보장보다는 세액공제를 목적으로 가입하는데  세액공제로 바뀌면서 소득공제시절보다 혜택이 많이

줄었습니다

반면 연금보험은 세액공제혜택은 없지만 10년이상 유지시 비과세 혜택이 있고  종신연금 수령이 가능합니다

연금보험은 은퇴이후 노후보장을 목적으로 가져갑니다

두 분께서 공무원연금이나 사학연금 해당자셔서 노후보장이 잘되어 있거나 아니면 개인연금 준비가 잘 되어 있다면

세액공제용 연금저축에 추가하는것이 맞습니다.

그러나 노후준비가 부족하다면  노후보장에 지금이라도 시작하시는것이 좋습니다.

중요한 점은 연금저축을 강화해도 연말정산시 혜택이 있지만 2013년 이전처럼 소득공제보다 혜택이 많이 줄었다는

점을 아셔야 합니다.

노후보장과 세액공제는 보완관계이지 대체할 상품은 아니므로 지금으로서는 노후준비에 더 집중하는것이

맞다고 봅니다.

세액공제 혜택은 나중에 연금소득세로 상쇄된다고 보시기 바랍니다.

그리고 노후준비를 하신다면 금리연동형 연금보험보다는 변액연금등으로 가져가심이 좋습니다

연금보험은 최저보증이율 1.5% 로 이율이 점점 하락하고 물가상승율 이하 수익을 기대할 수 밖에 없습니다

연금은 장기상품이므로  화폐가치하락을 방지할 수 있어야 합니다.

그런의미에서 변액연금등으로 가져가시되  투자성향에 따라 안정성 위주의 스텝업 변액연금이나 수익율 위주

의 기본형 혹은 변액유니버설보험등을 고려하시면 됩니다.

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상품 추천등을 원하신다면 아래 연락처나 메일등으로 개별문의를

주시기 바랍니다

좋은 하루 되세요