답변 드리겠습니다.

재테크에 관심도 있고 열의를 가지고 하시려는 모습이 좋아 보입니다.

월 평균소득 275만원이고 편차가 큰 급여에도 관리를 잘 하고 계신 것 같네요.

65만원의 오차 부분은 CMA 통장을 사용하시거나

몇 개 시중은행 중 높은 금리를 주는 입출금 상품이 있으니 해당 상품을 활용하시는 것이 좋겠습니다.

소득 대비 저축의 비율은 좋지만 수익성이 너무나 떨어지는 구조입니다.

기준금리가 떨어지니 어쩔 수 없이 내 자산의 수익성도 떨어져야 하는 것은 절대 아닙니다.

적금의 경우 향후 1~2년 내에 꼭 만들어야만 하는 목적자금이 있을 경우에만 사용하셔야 합니다.

현재 130만원의 적금이 가입되어 있다는 점은

내년 혹은 내후년 결혼을 예상하고 있고 내후년까지 꼭 3000만원 정도가 마련되어야 한다는 계획이 있어야 바람직합니다.

아니라면 금액을 조절하여 다시 시작하셔야 하는 부분입니다.

저축보험은 현재 회원님께 전혀 필요치 않은 상품입니다.

금리는 변동되어 계속 떨어질 것이고 사업비는 빠져나가는 구조입니다.

10년 이상 저축을 하여 비과세 혜택을 얻을 수 있다는 점만이 장점인데

매달 고액의 저축이 가능하신, 수익을 내기보다는 지키기만 해도 괜찮은 자산가들이 활용할 상품입니다.

물론, 10년 이상의 장기투자가 가능하신 경우 투자 상품과 더불어 리스크 밸런스를 맞추기 위해서도 활용할 수 있습니다만

회원님의 경우 해당 사항이 없습니다.

LIG 상품과 같이 납입기간과 만기가 짧은 경우엔 오히려 적금+예금의 조합이 수익성이 더 좋고

KDB의 경우는 연금보험이 더 유리합니다.

노후자금으로 활용하신다고 하셨는데

30년 이상 남은 시간 동안 유지하여 노후자금으로 활용하기에는 앞서 말씀드린 수익성이 떨어지는 문제만큼이나

노후 대비를 위한 연금 상품에 가입하는 것에 비해 효율성이 떨어집니다.

보험사의 연금 상품은 종신수령이 가능합니다.

가입 시점의 경험생명표라는 것을 적용하여 평균수명을 계산하여 종신토록 연금을 수령할 수 있는데

저축보험의 연금전환은 평균수명이 한참 올라간 십수년 후의 경험생명표를 적용해주기 때문에

같은 금액의 노후자금을 만들었다해도 실질적으로 받는 총 연금액은 적어지게 됩니다.

회원님께 맞는 노후대비 상품은 펀드에의 장기 투자가 가능한 변액연금입니다.

사업비가 높은 점이 단점으로 지적되지만 공격적으로 장기간 투자할 수 있다는 점으로 커버 가능하고

때에 따라서는 수익성과에 상관없이 200%까지 보증해주는, 그 이상의 수익 또한 인정해주는 상품도 있고

관리만 잘 이루어진다면 그 이상의 수익을 기대할 수 있는 운용능력이 뛰어난 상품들이 있습니다.

정리해드리자면

국민은행의 적금 상품은 결혼목적에 따라 금액 조절이 필요할 수 있고

LIG 상품은 환급률을 따져보아서 해지보다는 결혼자금마련 저축액에 포함시키는 것이 좋겠고

KDB 상품은 해지 후 새로운, 제대로 된 노후 대비 상품을 준비하셔야 합니다.

청약은 유지하시고

위의 내용이 정리되는 결과에 따라 소득공제장기펀드 활용금액이 결정될 것입니다.

현재 연금저축은 불필요합니다.

단독실비 상품만 가입하신 것으로 보입니다.

의료실비는 누구에게나 필요한 상품이고 더하여 중대질병에 대한 진단금이나 각종 수술비 담도도 포함시키는 것이 좋습니다.

어차피 1년 갱신 상품일테니 해지 후 재가입이 유리한지, 건강보험만 추가로 드는 것이 유리한지 비교가 필요합니다.

열심히 하고 계신 모습이나 수정이 많이 필요합니다.

해지/수정/유지 등에 대한 결정은 필히 구체적인 상담을 진행한 후

앞으로의 저축 플랜이 짜여진 것에 맞춰 하시기 바랍니다.

(임의로 하시면 없어도 될 손해도 발생할 수 있습니다.)

마지막으로..

딱딱한 얘기를 벗어나 십일조하시는 모습이 보기 좋습니다.

조금 더 정확한 십일조가 되면 더 좋을 것 같다는 개인적인 생각입니다 ^^

문의사항이나 상담 원하시면 아래 메일로 연락 바랍니다.

성심성의껏 도움드릴 것을 약속드립니다.