네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 240만원

생활자금 - 57만원

저축자금 - 청약 5만원 + 고정금리 적금형펀드 130만원 + 수익보장형 변액연금 35만원

보장성보험 - 실비보험 23만원

먼저 생활비부터 보면 현재 월 54만원의 지출이 발생하는 상황입니다. 그대로 유지하는 것을 추천드리며 미혼일 경우 적정 생활자금의 비율은 월 소득대비 30%이하가 적합하므로 기존 지출습관을 그대로 유지하여도 좋다고 생각합니다.

보장성보험은 현재 23만원으로 지출되고 있으며 종합적인 보장이 되는 상황으로 판단되므로 그대로 유지하기 바랍니다. 소득대비 10%를 넘지 않기에 그대로 유지하는 것이 좋겠습니다.

이렇게 되면 월 저축자금은 170만원이 남게 됩니다. 이자금은 크게 80%의 결혼자금과 20%의 노후자금으로 준비하는 것이 좋습니다.

결혼자금의 경우 월 135만원을 사용하는 것이 좋은데 이중 5만원은 기존 청약에 그대로 납입하는 것이 좋겠습니다. 그리고 나머지 130만원은 기존 원금손실발생가능성이 있는 실적배당형펀드가 아니라 이자가 낮은 은행적금이 아니라 고정금리를 지급하는 자산운용사의 적금형펀드에 넣는 것을 추천드립니다.

자산운용사에서 판매하는 적금상품으로 실적배당이 아닌 확정배당상품이기 때문에 원금손실없는 고정금리를 제공하며 현재 제가 추천드리는 상품의 경우 1년만기 연 7.9%, 2년만기 연 9.7%, 3년만기 연 11.3%의 이자를 지급하고 있기 때문에 이와 같은 상품으로 준비하는 것을 추천드립니다.

향후 3년만기로 저축할 경우 만기되는 금액은 6340만원이 됩니다.

노후자금의 경우 현재 진행중인 연금저축보험은 해지하는 것을 추천드립니다. 연금저축보험은 세액공제를 받지만 향후 연금수령시 연금소득세를 내야하기 때문에 받는 세금보다 내는 세금이 더 많으므로 오히려 세금손실이 발생되는 상품입니다.

또한 변동금리상품이기 때문에 향후 장기적으로 초저금리화에 다른 화폐가피하락이 발생될 수 밖에 없어 지금이라도 해지하는 것이 맞다고 생각합니다.

올바른 노후대비를 위해서는 초저금리시대에 물가상승헷지가 가능한 변액연금이 적합하다 말씀드리며 장기펀드투자로 인해 자연스런 기대수익향상과 비과세혜택 그리고 종신연금으로 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있기 때문에 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

소득없는 최소 노후기간이 30년으로 집계되는 상황이기에 사회초년기때부터의 노후준비는 필수이며 만약 현재 나이가 25세라 가정하여 지금부터 월 35만원을 10년납입후 20년뒤인 55세부터 연금을 지급받을 경우 매월 96만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능합니다.

다만 모든 변액연금이 좋은 것이 아니므로 꼭 최고수익보장기능과자동펀드관리기능이 가능한 연금을 선택하는 것이 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있을거라 말씀드리며 마지막으로 당부드리는 말씀은 오늘을 끝으로 경험생명표 변경에 따라 내일부터 연금가입자의 연금수령액은 10%감소하게 되는 만큼 오늘이 가기전에 서둘러 가입해야 유리하다는 점을 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.