네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 250만원

생활자금 - 75만원

저축자금 - 청약 10만원 + 적금형펀드 115만원 + 변액연금(수익보장형) 30만원

보장성보험 - 20만원

기존 내용에서 우선적으로 변화가 필요한 부분은 생활비 절약이 되겠습니다. 미혼일 경우 적정 생활비율은 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그렇기 때문에 기존 90만원에서 15만원정도를 절약하여 월 75만원에서 지출하는 습관을 가질수 있기를 적극 제안드립니다.

청약과 보험은 그대로 유지하기 바랍니다. 보험은 꼭 필요한 보험으로 가입하였고 청약은 향후 새아파트분양을 받을 수 있도록 오랜기간 꾸준하게 납입을 유지하는 것이 필요합니다.

저축과 관련해서는 저는 적금형펀드에 전체 저축자금의 80%인 115만원을 넣는 것을 추천드렸는데 그이유는 기존 재형저축의 경우 7년이라는 납입기간을 채워야하고 저축이라면 저금리로 인한 기대수익약화가 문제가 될 것이고 소장펀드의 경우에는 단기투자로 인한 원금손실위험에 대한 리스크가 크고 무엇보다 5년을 채우지 못할 경우 받았던 공제액을 그대로 돌려내야한다는 점이 단점이라 볼 수 있습니다.

그런점에서 제안드린 적금형펀드는 적금과 같이 월 저축이 가능하면서 시중은행보다 높은 고정금리가 적용되는 상품으로 현재 제가 추천드리는 적금형펀드는 1년만기 연 7.9%, 2년만기 연 9.7%, 3년만기 연 11.3%의 이자를 지급하고 있는 만큼 115만원은 적금형펀드로 납입유지하는 것이 단기결혼자금마련에 더욱 적합한 방법이라 생각합니다.

또한 월 30만원의 금액은 전체 저축자금의 20%로 최소한의 노후대비를 위한 개인연금가입목적으로 저축해야하며 추천드리는 변액연금은 장기펀드투자를 통해 기대수익을 높일수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망시까지 연금을 지급받을 수 있어 순수한 노후대비목적에 가장 적합한 금융상품이라 평가할수 있습니다.

만약 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 63세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 83만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 적어도 최소한의 노후생활비용만은 확실하게 해결가능해집니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 특히 이번 3월을 끝으로 경험생명표의 갱신으로 인해 연금수령액이 10%가량 줄어드는 만큼 3월안에 가입하는 것이 유리하다 말씀드립니다.

마지막으로 현재 보유한 장마,주식,CMA를 합한 6천만원의 목돈은 연 12%예금상품인 NPL펀드로 저축하는 것이 좋겠습니다.

NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드를 말합니다. 이와 같은 투자전략은 과거 론스타가 IMF당시 국내에서 천문학적인 높은 수익을 얻는데 사용한 투자기법으로 매우 안정적인 펀드상품으로 평가받고 있으며 국민연금을 비롯한 공기관의 투자가 지속적으로 이뤄지는 펀드입니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 1년만기 세후 연 12.3%의 고정금리를 지급하고 있어 단기간에 원금손실없는 목돈굴리기에 적합한 최선의 대안저축상품이라 추천드릴수 있어 저는 6천만원의 목돈은 이와 같은 NPL펀드로 굴리는 것을 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 적금형펀드, NPL펀드에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보 확인과 강의 및 위클리 재테크정보를 신청하실수 있습니다. 

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