안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

첫째>.. 개인연금신탁을 가입하지 않을경우 퇴직연금 불입액(350)에 대해서 세액공제를 받을수 있나요??

       -  퇴직연금 DC형의 경우 회사에서 적립하는 금액이 아닌 개인적으로 추가납입하는 분에 대해 세액공제혜택이 있습니다.

둘째>.. 연금신탁에 가입하지 않고 퇴직연금계좌에 추가로 300만원을 입금할경우 300만원은 세액공제 대상 금액으로 인정되는게 맞나요??

        - 네 추가납입분은 세액공제를 받을 수 있습니다.

셋째>.. 매달 10만원씩 (년120만원) 연금신탁에 가입할경우 연간 연금총 합계는 350(퇴직연금) + 120(개인연금) = 470 이고 세액공제로 인정되는 금액은 400 만원이 맞나요??

         - 아니요 개인연금(연금저축or연금신탁) 납입분인 120만원만 가능합니다.

넷째>.. 연금신탁에 가입되어 있을경우 둘째와 셋째를 합치면 총 700 만원까지 세액공제를 받을수 있는건가요?

         - 연금신탁 400만원 + 퇴직연금 DC형 추가납입금 or 개인퇴직연금(IRP) 300만원

          이렇게 가능합니다.

참고로 회사를 통해 가입된 퇴직연금이나 IRP계좌는 주식형 자산에 투자가능한 비율이 50%이하 입니다.

반면 연금저축계좌의 경우는 국내외 주식형 펀드나 채권으로 100%까지 투자가 가능합니다.

기대수익이 높거나 적극적인 투자형 이라면 연금저축계좌를 활용하는 것이 좋고

원금보장이나 안정적인 성향이라면 연금저축보험을 활용하시는 것이 좋습니다.

구체적인 포트폴리오 추천이나 노후자금에 대해 관리 받기 원하신다면

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