네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

생활비를 제외한 월 300만원의 저축가능자금이 발생한다고 가정할때 우선적으로는 원금상환에 필요한 금액 월 100만원을 제외한 월 200만원으로 대책을 강구하는 것이 필요합니다.

그런점에서 대출상환뿐아니라 자녀교육비와 두분의 노후자금도 함께 마련해야하는 만큼 문제가 산적하다 볼 수 있는데 제가 제안드리는 방안은 먼저 대출상환을 위해서는 월 저축자금의 80%인 240만원을 사용하고 나머지 20%로 노후대비를 준비하는 것입니다.

자녀교육문제는 대출상환을 완료한 다음에 준비하는 것이 좋겠는데 월 240만원중 100만원의 대출상한금을 제외한 나머지 월 140만원을 적립식펀드에 넣는 것을 추천드립니다.

다만 일반적인 적립식펀드가 아니라 고정금리를 제공하는 적립식펀드에 넣기 바라며 현재 제가 추천드리는 펀드의 경우 1년만기 연 7.9%고정금리가 적용되기 때문에 월 140만원으로 향후 5년간 저축하게 되면 약 9836만원이 마련되어 그동안 대출원금이 상환되어 줄었을것을 감안할때 남은 대출원금상환이 가능할것이라 생각합니다.

이후부터 월 240만원의 여유자금이 발생되므로 충분히 자녀에게 들어가는 교육자금과 관련되어서 바로바로 사용가능한 여유가 발생될 것으로 생각되며 다만 사용하고도 남는 여유자금이 있다면 위 적립식펀드를 지속적으로 이용하여 목돈을 쌓아가는 것도 필요하다 말씀드립니다.

월 60만원은 최소한의 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하는 것을 제안드립니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

만약 지금부터 월 60만원을 10년납입후 12년뒤인 60세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 95만원을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활비만은 확실하게 해결가능해집니다.

이렇게 하면 대출과 교육자금 그리고 두분의 노후에 대한 부분은 해결가능하다 말씀드리며 제가 판단할때에 최선의 선택이라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 적립식펀드와 변액연금에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

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