네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 기존 지출내용은 그대로 유지하는 것이 좋겠습니다. 생활자금이 현재 68만원으로 소득대비 30%에 적합한 상황이고 보장성보험도 실비보험으로 잘 가입하였고 보험료도 적당하며 저축도 계와 적금으로 토탈 150만원을 저축중에 있어 매우 좋다고 생각합니다.

저축량은 월 소득대비 최소 60%이상이 적합하므로 당연히 매우 잘하고 있는 것이며 다만 현 상황에서 적용될 사항은 단기목돈운용에 있어 은행의 적금과 함께 기대수익을 높일 수 있는 자금운용방법을 찾고 노후대비로는 아무런 대비가 되어있지 않은 만큼 개인연금을 추가로 가입하여 부족한 노후대비를 보강하는 것이 필요합니다.

먼저 3230만원의 경우 은행 예금이 아니라 확정수익을 지급하는 NPL펀드에 넣을 것을 추천드립니다. NPL펀드는 부자들이 주로 이용하는 운용사의 맞춤형펀드중 하나로 이러한 펀드를 오더메이드상품이라고도 하며 확실한 수익이 예상되는 자산에 소수의 인원과 소수의 자금을 통해 만드는 펀드를 말합니다.

그중 NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품으로 대표적인 부동산시장 침체기에 수익성이 높아지는 부동산펀드이며 최근 부동산펀드중 유일하게 펀드설정액이 꾸준하게 증가하고 있는 펀드이기도 합니다.

특히 연기금을 비롯한 공적자금의 NPL펀드 투자는 꾸준히 증가추세에 있어 현재의 시장상황을 대체할수 있는 대안투자상품으로 각광받고 있으며 그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 운용사에서 원금과 수익을 보증하는 확정수익형펀드로서 현재 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하고 있기 때문에 단기자금활용에 있어 매우 적합한 금융상품이라 볼 수 있습니다.

그렇기 때문에 기존 은행에만 묶어두던 목돈은 모두 NPL펀드로 운용하는 것이 보다 효과적인 방법이라 말씀드리며 1년 적금과 1년 NPL펀드를 병행하는 방법을 통해 자산을 불려나간다면 빠른시간안에 적지 않은 자금마련이 가능해집니다.

노후대비를 위한 연금가입으로는 변액연금에 가입하는 것을 추천드립니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능해집니다.

노후자금으로는 월 저축자금의 20%를 저축자금으로 사용하는 것이 적합하므로 현재 회원님의 경우에는 월 30만원을 저축하는 것이 좋겠고 적금납입금액을 100만원을 줄인뒤 30만원을 변액연금에 가입하는 것을 추천드립니다.

만약 지금부터 월 30만원을 10년납입후 17년뒤인 60세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 67만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금은 확실하게 해결가능해집니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 NPL펀드와 변액연금에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~