안녕하세요 모네타 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

1. 연금보험을 추가로 준비하실 생각이시군요.

일단 현재의 연금보험 상품이 어떤 상품인지 확인이 필요합니다. 공시이율 10년 비과세 상품인지 확인이 필요합니다.

연금펀드를 증액할까 생각중이시네요. 순전히 연금을 위한 상품을 준비하실 생각이라면 연금펀드에 증액을 하시는것이 그리 효율적이진 않습니다. 연금펀드는 나중에 연금을 개시할 때 연금소득세란 세금이 부과가 됩니다.

내년 1월달에 경험생명표가 갱신된다는 소식이 있습니다. 젊은 나이를 감안한다면 공시이율 보다는 수익형 상품이 어울리며 연금펀드가 그리 효과적이지 못하다면 선택은 변액보험으로 하셔야 적절하십니다.

2. 보험의 경우 실비 + 생명이라면 실비를 해지하고 다시 가입할 필요는 없습니다. 어떤 상품에 가입하셨는지 증권을 확인해 봐야 정확하지만 실비를 그대로 남겨두고 필요없는 특약을 해지하고 부족한 부분을 다시 가입하시는것을 먼저 검토한 후에 새로운 상품이 필요한지 판단해야 합니다.

3. 치아보험의 경우 알고계시듯 치과치료는 비급여항목 치료가 많기 때문에 보장을 받는 것이 쉽지 않습니다. 만약 구체적으로 가지고계신 보험의 보장내용중 받으실 치료가 있다면 유지하겠지만 그렇지 않으면 반드시 필요는 없습니다. 또한 치아보험의 경우 동양의 상품이 그렇게 경쟁력있는 편이 아닙니다.

4, 소장펀드의 경우 5000미만의 근로소득자로 가입대상이 됩니다. 그러나 기타소득이 발행하면 기타소득이 발생된 해는 소득공제 혜택을 받을 수 없습니다. 만약 가입후 3년째해 기타소득발생이 있다면 그해 소득공제가 안되고 4년째 기타소득이 없으면 다시 혜택을 받을 수 있습니다.

5. 마지막으로 지금 자산을 형성중인 펀드들이 구체적인 상품명을 확인하여 환매시기를 결정해야 합니다. 언제까지 운용하실 생각이고 무엇을 위한 상품인지에 따라 운용방법을 결정해야 합니다. 미국의 금리인상등으로 인해 신흥국주식시장의 변동이 예상됩니다. 지금 점검해야할 시기입니다.

이상 간략히 답변드렸습니다.

추가적인 문의나 구체적인 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 문의주십시요. 자세한 답변드리겠습니다.

감사합니다.