네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 장기은퇴설계에 대한 방법에 대해서 말씀드리겠습니다. 월 저축자금은 4인가족의 경우 소득의 최소 50%이상이 적합하고 그중 노후대비는 주택마련이 이뤄진 경우 월 저축자금의 30%가 적합합니다.

그렇기 때문에 회원님의 소득을 1천만원으로 설정할때 월 저축자금은 최소 500만원이 되어야하고 이중 노후자금은 최소 30%에 해당하는 월 150만원이 되어야합니다.

개인연금은 특히 평생 연금이 지급되는 종신연금의 경우 가입시점의 평균수명이 적용되어 연금수령액이 결정되는 만큼 가입이 빠를수록 유리합니다.

만약 월 150만원을 10년납입후 54세부터 연금을 지급받는다고 가정할 경우 최소 매월 207만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 노후에 필요한 최소한의 생활비만은 확실하게 해결할 수 있게 됩니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 이렇게 준비할 경우 적어도 노후에 생활고로 인한 어려움은 피할수 있을거라 생각합니다.

두번째로 자녀교육자금의 경우 월 저축자금의 20%를 저축하는 것이 좋습니다. 두 아이이므로 각각 10%에 해당하는 자금을 저축해주는 것이 좋고 각각 50만원씩 평생비과세통장을 자녀에게 마련해줄 수 있는 어린이변액보험을 가입하는 것이 현명합니다.

어린이변액은 변액연금과 같이 장기펀드투자가 이뤄지므로 기대수익을 높일 수 있고 역시 전액 비과세혜택에 수시입출금이 가능하여 교육자금마련에 매우 적합한 특징을 가지고 있습니다.

하지만 그보다 중요한 부분은 바로 자녀에게 명의변경을 통해 평생 비과세통장을 마련해줄 수 있다는 점으로 비과세혜택은 OECD국가중에서 우리나라만 가진 고유제도로 초저금리기조로 인한 세수확보에 비상이 걸린만큼 비과세혜택은 빠른시간내에 사라질것이라 생각합니다.

사라지지 않더라도 과세율은 지금보다 선진국수준인 40%수준으로 오를것이 자명하며 이럴때 평생비과세통장을 가져갈수 있다는 것은 엄청난 특혜라 생각합니다.

다만 역시 상품선택시 주의할 사항은 장기수익성이 우수하고 오랜기간 꾸준하게 좋은 성과를 유지하여 위험관리능력이 뛰어난 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 그리고 그중에서도 장기투자에 가장 적합한 배당주펀드에 투자가능한 상품을 선택한다면 좋은 결과로 이어질수 있을거라 생각합니다.

실제 제가 추천드리는 어린이변액의 경우 지난 6월 기준으로 11년간의 누적수익률은 495%로 매우 높은 성과를 꾸준히 나타내고 있어 이와 같은 상품으로 준비하시기 바랍니다.

만약 지금부터 12년간 월 50만원을 납입하게 되면 첫째가 20세가 되는해에 약 2억4868만원의 자금마련이 가능해지고 역시 둘째가 12년뒤인 고등학교1학년때도 2억4868만원의 자금마련이 이뤄지게 됩니다.

두번째로 향후 6년안에 평수를 늘려가고 싶다고 하셨는데 월 저축자금의 50%인 250만원으로 추가주택마련을 위한 단기자금계획을 세우시기 바랍니다.

6년이라는 기간을 보면 적금이외에 적립식펀드를 하는 것도 좋지만 제가 추천드리는 방법은 사모형펀드중에서 확정수익을 지급하는 적금식 상품이 있으므로 저는 이러한 사모형적금에 월 250만원을 납입할 것을 제안드리며 1년만기시 7.9% 2년만기시 9.7% 3년만기시 11.3%의 수익이 발생되므로 3년만기로 가입하여 이자율을 최대한 높이면서 안정적을 단기종자돈을 모으로 그때마다 자동차도 바꾸면서 자금을 모아나가면 되겠습니다.

현재 월 250만원을 연 11.3% 사모형적금에 3년만기로 넣을 경우 만기시금액은 1억55만원이 되며 이렇게 두번씩 받게되면 그 자금만 2억원이므로 자동차구입까지고려하면 모르겠지만 2억원정도면 평수를 늘리는데 큰 도움이 될 것이라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 어린이변액 그리고 사모형적금에 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

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