네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 주식형펀드는 현재시점에서 하기에는 무리가 있다고 생각합니다.

주식형펀드자체는 장기적으로는 기대수익을 높일수 있지만 단기적으로는 원금손실가능성이 높기 때문에 현재 20대후반으로서 언제 결혼자금이 필요하게 될지 모르는 상황에서 펀드의 가입은 무리가 있다고 생각합니다.

적어도 펀드에 가입하기 위해서는 최소 5년이상의 투자기간을 확보할 수 있을때에 시작하는 것이 좋다는 점을 말씀드리며 지금으로서는 단기자금마련을 위한 적금위주로 저축을 진행하는 것이 옳다고 생각합니다.

제가 제안드리는 것은 먼저 월 생활자금으로는 소득대비 30%에 해당하는 40만원 즉 현재의 지출습관에서 절대 오버되지 않는 수준에서 지출습관이 들수 있는 것이 중요하다 말씀드리며 보장성보험도 현재 가입한 실비보험은 여성에게 유일한 필수보험으로서 그대로 유지하시면 되겠습니다.

다만 추가적으로 암보험의 가입이 필요하다 생각되며 기존 실비보험을 통해서는 100세까지 발생되는 병원비를 해결하고 암보험으로는 100세이전에 혹여 암이 발생될 경우 고액의 보험금지급을 통해 부족한 생활자금을 해결할 수 있도록 하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

암보험가입시에는 비갱신형 순수보장형에 100세만기형으로 가입하는 것이 유리하며 보장내용에 있어서는 최근 암보험의 보장범위가 극히 좁아진만큼 꼭 일반암에서 유방암과 대장암 그리고 생식기암(난소암,자궁암등)을 보장하는지 여부를 파악하고 암수술비가 횟수에 상관없이 계속 지급되는지 여부와 소액암(갑상선암등)이 일반암진단금의 20%를 보장하는지를 파악하여 이 모든조건에 해당되는 암보험으로 가입한다면 후회없는 보험가입이 마무리 되겠습니다.

예상되는 보험료는 5만원이하로 이렇게 각각 보장성보험과 지추비용으로 50만원을 지출하고 남은 80만원으로 저축계획을 세우는 것이 필요합니다.

먼저 결혼자금으로는 60만원을 사용하는 것이 좋겠으며 가까운 신협이나 새마을금고를 이용하면 시중은행보다 높은 금리에 비과세혜택을 받을 수 있어 세후이자를 보다 높게 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 1년단위로 이들 은행을 통해 적금을 가입하시기 바라며 이를 통해 부족한 결혼자금을 쌓아나가는 것이 필요합니다.

또한 현재 내년에 만기되는 총 3500만원의 목돈은 고정수익이 지급되는 NPL펀드에 납입하여 안정적인 자금불리기를 진행하기 바랍니다. NPL펀드는 연체부동산에 투자되는 펀드로서 지금과 같은 부동산시장 침체기에 수익성이 높아지는 특성을 가지고 있으며 연기금을 비롯한 공적자금의 투자율이 매우 높아 대표적인 대안투자상품으로 꼽히고 있습니다.

저는 그중에서도 1년만기 세후 14.5%확정수익을 지급하는 NPL펀드를 추천드리며 단기적인 관점에서 자금운용이 가능하면서도 기대수익을 높일 수 있고 안정적인 자금운용이 가능한점에서 회원님의 목돈을 결혼자금마련을 목적으로 운용하는데 매우 적합한 재테크방법이라 추천드립니다.

마지막으로 월 20만원은 최소한의 노후대비를 위한 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하며 세금없이 평생사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능한 상품입니다.

변액연금은 가입시점의 평균수명이 적용되어 연금수령액이 결정되는 만큼 가입이 빠를수록 유리하며 만약 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 50대 후반부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금만은 확실하게 마련할 수 있습니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 이와 같은 연금으로 준비할 경우 적어도 노후에 생활고로 인한 어려움을 피할수 있다고 확신합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

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