안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

변액연금 문의

기존변액상품에 대한 문의를 주셨네요.

변액상품은 동일하게 펀드상품에 투자가 되지만 일반 증권펀드와는 다르게 살펴보셔야 합니다.

이와같은 이유는 첫번째로는 일반펀드는 중단기적 관점이며 변액연금은 장기적 관점에서 살펴봐야하며 두번째로는 펀드는 목적자금마련으로 수익성 극대화가 주목적이며 변액연금은 납입금액대비 높은 연금액수령이 주목적이므로 단발성의 수익성극대화보다는 꾸준하면서도 손실의 최소화 운용전략이 가능한 상품구조인지를 살펴보셔야 합니다.

조금 이해하시기 어려울수도 있으나 변액상품고려시 이와같은 부분을 고려하여 준비하시는 것이 변액연금 가입시 좋은 방법입니다.

우선 회원님의 상품정보가 없어 정확한 설명은 어렵지만 아마 해당상품내 주식형펀드의 종류가 많을 것으로 예상됩니다. 전체적인 펀드구성을 살펴보고 해당펀드만 수익이 안좋은지... 아니면 전체적으로 모두 펀드운용이 안좋은지를 1차적으로 살펴봐야 합니다.

만약 전자라면 시황에 맞는 펀드로 다시 재구성하시면 되고 후자라면 지금보다도 납입할 기간 및 거치기간이 남은 상황에서 안타깝지만 다른상품으로 고려해보시는 것을 권유드립니다.

원금도달기간은 평균적으로 7년입니다.

어떤 변액상품은 운용이 잘되어 현재기준으로 원금도달기긴이 4~5년이내인 상품도 있으며 운용이 잘 안된는 상품은 7년이 넘은 시점에서도 원금도달되지 않은 상품도 있습니다.

마지막으로 다른보험회사로 갈아탈수는 없습니다. 아쉽게도 해약을 하시고 다시 재가입을 하셔야 합니다.

대략적으로 말씀을 드렸는데요.

회원님의 수입 및 납입금액과 상품정보등을 파악하여 전체적으로 살펴봐야 보다 정확하게 말씀드릴수 있습니다.

자세한 상담을 원하시면 아래 연락처로 연락주시거나 카톡surverus로 문의주시면 자세한 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.