안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

재무설계 문의

지금까지 적금만으로 자산을 마련하셨는데요.

저축을 하면 기대금리가 있습니다. 그러나 이미 기대금리와 현재금리와 괴리율은 벌어진 상태이며 기대금리가 조금씩 낮아져도 금리가 하락하여 괴리감을 좀처럼 좁히지를 못하고 있는 상황입니다.

이런 현상의 움직임은 다른 금융선진국의 금리수준과 비슷하게 움직일 것으로 예상되므로 지속적인 금리하락은 기정사실화 되어 있다고 볼 수 있습니다. 따라서 기존방법과 다르게 적절한 투자상품과 같이 운용하시는 방법이 저축금액대비 기대수익을 실현할 수 있는 방법이라 할 수 있습니다.

그러나 회원님의 경우에는 투자상품에 대한 경험이 없으시므로 투자상품의 비중을 30%로 시작하여 조금씩 늘리는 방법을 제안드리며 각 기간별에 맞게 준비하시기 바랍니다.

대략적인 포트폴리오는

적금 40만 펀드20만 청약2만 연금20만 CMA10만=92만

펀드는 주식형과 채권형 두가지를 제안드립니다.

주식형펀드의 경우 시황에 따라 제안을 드리며 추천드리는 펀드는 5년간 120%수익을 발생하였으며 최근1년에는 24%의 수익을 달성한 주식형펀드를 권유드립니다.

채권형펀드는 매우 안정적인 상품입니다. 일반 금리수준정도로 수익이 발생하게 되는데 일반채권형보다 좀 더 수익성있는 상품을 추천드립니다.

기대수익은 연6%정도를 예상할 수 있습니다.

연금은 노후준비로 공시상품보다는 변액상품으로 추천드립니다.

변액상품도 여러상품이 있으며 투자상품이지만 안정적인 상품으로 추천드립니다.

해당상품은 최고수익을 연금지급액으로 지급하게 되므로 납입하시면서 펀드변경 및 증시하락의 염려가 없으며 비과세로 종신토록 연금수령할수 있는 상품입니다.

주택청약은 기존그대로 유지를 하셔도 됩니다.

주택청약의 주용도는 청약순위이며 소득공제가 주목적입니다.

청약순위는 작년 가점제에서 추첨제로 변경되어 납입금액보다는 납입금액으로 1순위가 결정됩니다.

소득공제는 조건부입니다. 결혼하시게 되면 세대주는 일반적으로는 배우자분이 되시기 때문에 소득공제 혜택을 받을수 없으므로 금액을 늘리실 필요는 없다고 보여집니다.

CMA는 비상자금 통장으로 활용하시기 바랍니다.

최근 금리하락으로 CMA금리도 하락하게 되었습니다. 가끔씩 CMA를 적금과 비교를 하시는데 자유입출금이 가능한 통장으로 비교대상은 입출금식보통통장입니다.

즉, 금리가 하락하였어도 보통통장보다는 금리가 높으므로 비상자금통장으로 마련하시기 바랍니다.

이상 답변을 드렸는데요.

자세한 상품추천 및 운용전략은 온라인상으로는 한계가 있습니다.

아래 연락처로 연락주시면 자세한 상담을 통해 설명을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.