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[예적금] 돈관리
작성일 : 2014/09/19 11:20
나이는 21살이고 천만원 모아논거 있는데 어떻게 해야할지모르겠어요
적금이나 적립식펀드들어도되나요?
지금수입은 없어요
2개의 댓글이 있습니다 펼치기
[예적금] 수입이 없기에 안정적인 저축을 추천합니다.
작성일 : 2014/09/19 15:21
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안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
목돈 굴리기에서 가장 중요한 것은 무조건 안전한 곳에 거치하는 결과적인 부분보다는 안정성과 수익성을 고려하여
원하시는 거치기간에 적합한 투자처를 선택하고 꾸준히 관리하는 부분이 가장 중요합니다.
천만원이라는 금액적인 부분을 감안하고 수입이 없다는 재무적 상황과 변동 부분을 파악한 후에 저축하는 것이
오히려 유리하다고 볼 수 있습니다.
또한 기간에 대한 부분이 6개월~1년이내만 아니라면 어느정도 수익률도 가능하고 원금에 대한 안전장치도
설정할 수 있는 금융상품이 여러가지 있으니 충분히 비교하신 후에 결정하시길 바랍니다.
그리고 이제부터 저축과 투자의 환경이 달라진 부분이 확연하기에 앞으로의 변화 역시 탄력적으로 대응하는
저축 포트폴리오가 필요합니다.
사실 2000년대 이전에는 은행권의 적금이나 예금등을 통해서도 어느정도 저축이 충분히 가능했지만 계속되는 저금리로
인해 많은 분들이 투자상품으로 눈을 돌리는 것이 사실입니다.
이처럼 일반적으로 예금만을 통해서 저축을 하기는 어려운 시장상황이기에 현재의 금융시장환경에 적합한 금융상품을
선택하고 변화하는 시장흐름에 탄력적으로 대응할 수 있는 자산관리 전략이 필요하다고 볼 수 있습니다.
많은 분들이 실제로 투자라고 하면 펀드등을 생각하지만 일방적으로 펀드에 적립식, 거치식으로 납입이 되는 것은
우선 원금에 대한 안정성을 배제하는 부분이며 원금 보장 기능이 없기에 증시 하락시에는 원금의 손실은 피할 수
없습니다. 또한 지금이 박스권 상단이라는 부분을 감안한다면 더욱 조심해야 합니다.
(그 동안 여러 투자자분들이 코스피 증시가 상단 부분에서 "이제는 올라가겠지" 라는 기대감에 투자하였지만 손실을
보는 경우가 많았으며 그 동안의 박스권 장세에 대한 부분을 필히 염두하셔야 합니다.)
특히나 앞으로의 투자/저축은 적절한 시기라는 것이 존재하며 투자에 관한 트렌드를 볼 줄 아야 합니다.
예전에 금융위기가 왔었던 08년 정도에는 채권형 펀드의 인기가 굉징히 좋았으며 경기 침체가 이어지자 실물자산인
금값이 엄청나게 치솟기 시작하였으며 그 이후에는 국내중소형주가 높은 수익률을 기록하였으며 최근에는 양적완화
축소 발언 이후에는 미국 및 선진국의 경기회복으로 인해 미국 및 선진국 펀드가 좋은 성과를 기록하였으며, 국내
주식의 손절매 구간 및 장기적인 박스권을 고려한다면 롱숏펀드 역시 좋은 투자방안입니다.
(무조건 주식/채권/펀드 등 투자상품을 선택하는 것이 올바른 투자가 아니며 시기에 적합한 투자트렌드가 있으며
매달 변화하는 시장흐름을 지켜봐야 합니다. 개인 블로그의 Emailing 을 참고하시길 바랍니다.)
이처럼 시기와 시장경제에 따라서 긍정적인 투자시장이 있는 반면 하락세인 시장이 있기에 일반적인 추천투자상품을
선택하는 것이 아니라면 필히 주식형 자산에 대한 트렌드를 파악하셔야 하며 투자 기간을 활용하는 효율적인 유형선택과
금융상품에 대한 구체적인 분석은 필수적으로 받쳐줘야 합니다.
주식을 예를 들어, 성장주 혹은 중소형주는 증시의 트렌드를 잘 따라간다면 높은 수익을 볼 수 있으며 증시가 상승장에
성장주가 먼저, 그리고 중소형주가 그 다음에 치고 올라옵니다.
그 동안 거의 10년이라는 장기적인 기간동안 반복된 부분이며 앞으로도 증시가 상승할 때 필히 주목해야 합니다.
하지만 여기에 기간을 놓고 본다면 어느정도의 기간의 여유가 있고 안정적인, 그리고 원금을 지키는 투자라면 차라리
저평가 가치주를 선택하시는 것이 유리하며 단기적으로는 높은 수익이 아니기에 답답하겠지만 장기적을
본다면 년 5% 이상 가능하기에 투자의 조건 등에 따라 포트폴리오는 달라질 수 밖에 없습니다.
(1990~2000, 2000~2010, 2010~ 현재, 그 동안 변화한 증시상황을 충분히 파악하셔야 하며 그 동안의 투자 저축에 관한
트렌드, 투자흐름의 변화 등 이 부분에 대한 부분은 메일로 문의주시면 자료를 첨부해드리도록 하겠습니다.)
또한 투자 시장에 대한 차이도 있을 부분이며 각 시기에 따라 유망한 시장이 있고 저평가된 시장도 있으며
포화된 시장도 존재하기에 필히 회원님께서 생각하는 저축 가능 기간을 고려하여 투자의 방향성을 설정하시고
필히 중도의 유동성을 대비하는 비상자금에 대한 준비도 완성이 되어야 합니다.
일반적으로 금융사에서는 여러가지 금융상품을 다루기에 다양한 금융상품을 추천하지만 실제로 투자자들은 해당
상품의 장단점 및 특징을 정확하게 파악하는 것은 무리가 있습니다.
또한 무조건 추천하는 금융상품이 안정적인 부분, 혹은 약정된 수익률을 제공하는 것은 아닙니다.
예를 들어, 요즘 가장 대세라고 볼 수 있는 ELS 등의 상품이라고 무조건 좋은 것이 아니며, 실제로 원금보장형 ELS를
1년정도 하시면 거의 대부분 고객들은 1~2%정도,예금 이하의 수익을 올리는 경우가 대부분이며 지금과 같은 박스권
장세에서는 더욱 그럴 확률이 높습니다.
(물론 원금비보장형 ELS 를 하신다면 지금과 같은 박스권 장에는 유리하고 매도 조건이 달성된다면 빠른 기간에
원하시는 수익률도 가능한 부분이 있기에 회원님의 투자성향에 맞춰 다시 한번 분석을 해보시길 바랍니다.)
투자란 무조건 장미빛 수익률만 존재하는 것이 아니며 손실도 존재하기에 기회비용에 대한 부분도 고려해야 합니다.
처음에 원금은 보장되기에 안전하다는 부분을 고려하여 시작하지만 실제로 예금이하의 수익률이 발생하면
굉장히 실망하며 후회하게 됩니다.
사실 사람 심리라는 것이 그렇고 특히나 기간에 대한 기회비용을 놓친 부분이기에 더욱 아쉬울 수 밖에 없습니다.
저축 및 투자라는 부분에는 여러가지 조건이 존재하고 결과 역시 기간 및 시기 등 여러가지 환경 요인에 따라서
달라질 수 있기에 수익에 대한 손절매 부분 역시 한번 더 신중하게 고려하시길 바랍니다.
저축/투자 시 우리가 선택할 수 있는 거치형 금융상품 역시 투자 방안에는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.
증권사의 ELS/DLS/ELW, 은행권의 특판 예금, 채권, 공격적인 펀드나 주식 혹은 부동산 펀딩, 기업 소셜 펀딩등
여러가지 상품이 있고 각 상품에 따라서 특징 및 수익률이 모두 다릅니다.
원금보장에 년 5%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 1년만기 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도
있습니다. 혹은 년 13%정도의 높은 수익률을 약정하는 1.6년 만기 부동산 펀딩, 최소 년 7% 이자를 약정하는 기업펀딩도
존재하며 박스권 및 저금시 상황에 적합한 확정수익형 상품도 여러상품이 있습니다.
또한 원금의 80%를 보장하는 공격적인 ETF나 안전한 국채(2~3년)로서 4%를 지급하는 상품도 존재합니다.
하지만 위에서 말씀드린 것처럼 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간을 고려하여 기간에
적합한 그리고 투자성향, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다.
(개인블로그를 토대로 금융상품 및 재테크에 도움되는 E-mailing 참고하시길 바랍니다.)
예를 들어 부동산 펀딩과 같은 소셜 펀딩 같은 경우에 일반적으로 만기가 정해져 있으므로 유동성에 대한 부분을
검토하셔야 하며 기간에 대한 분산도 확인하셔야 합니다.
물론 확정이자를 제공하는 경우가 많지만 일반적으로 보장이라는 말은 금융권이 아닌 펀딩회사가 맡아 하는 부분이며
일반 투자자들은 부동산 투자라고 하면 안전하다고 생각하지만 분양 후 임대까지 아무런 문제가 없다면 수익에도 문제가
없지만 중간과정에서 문제가 발생하거나 소송에 휘말릴 경우 원금에도 문제가 발생할 수 있습니다.
(개인블로그를 참고하시면 여러가지 상담내역 및 금융상품 비교자료가 있으니 참고하시길 바랍니다.)
이처럼 투자에는 장점과 단점, 양날의 칼이 존재합니다.
예를 들어 기업에서 상품홍보를 하더라도 거의 대부분 장점만을 부각시키고 선전하지만 단점에 대한 부분은 거의
숨기려고 하거나 노출을 꺼려하는 것이 당연한 판매전략입니다.
회원님의 저축 및 투자성향을 볼 떄 거치형 자산에서 가장 중요한 것은 기간에 대한 부분과 안정성이기에 오로지
수익률, 숫자에 현혹되지 마시고, 금융사의 추천상품을 선택하는 것이 아니라 회원님의 재무적 목표와 투자기간,
투자성향, 기대수익률, 중도의 유동성 등 투자조건을 충분히 검토하고 회원님의 투자조건과 가장 적합한 상품,
그리고 회원님을 위한 포트폴리오를 결정하시길 바랍니다.
그동안 7년 이상을 많은 분들과 상담하고 재무관리를 해드리면서 느낀 부분이지만 자신의 재무관리가 잘되는 것과
자산을 꾸준히 지키며 불리는 것은 좋은 금융상품을 선택하고 유능한 전문가를 만나는 것도 중요하지만 가장 중요한 것은
제대로 된 관리를 시작을 하느냐와 아니면 지금 그대로 두느냐에서 차이가 있다고 볼 수 있습니다.
단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며
회원님의 투자성향이나 원금손실 및 위험에 대한 허용비율, 적정한 투자기간 등을 고려하여 구체적인 상담을 통해서
다시 한번 저축 포트폴리오를 확인해보시는 것이 필요합니다.
최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.
자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다.
회원님의 자산의 운용을 맡기고 소중한 돈을 지키는 과정이니만큼 경험이 풍부하고 진정으로 회원님께 도움이 될 수
있는 전문가를 통해서 앞으로 안정적인 자산관리를 시작하시길 바랍니다.
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히 명심하시길 바라며
무조건적인 상품가입은 오히려 독이 될 수 있습니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인 해결책이 나올 수가
없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 꾸준하게 자산관리를 하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품에 대한 정확한 정보를 전달하기는 어려운 부분은 양해바라며,
세부적인 거치형 금융상품의 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 수익률 및 상품
구조에 관한 비교/분석 및 특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/분석 보고서를 통한 상담이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(모네타 회원에 한해 상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 / 회원 유무 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 개인 블로그를 참고하세요!!
(모네타 검색창에서 ' 신 송 운 ' 을 검색하신 후 개인 블로그를 통해서 다양한 정보를 확인하실 수 있습니다.)
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