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[직장인] 재무설계 부탁드립니다 ㅠㅠ
작성일 : 2014/09/18 01:24
내년 결혼을 앞두고 있는, 29살 청년입니다.
나름 최선을 다하여, 각박한 세상을 이겨내려고 바둥바둥 하며 지금껏 살아왔지만,
알뜰하게 살고 있었는지 생각하다가 답답하여,
설계를 받고자 이렇게 글을 올립니다.
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한화생명(20년 종신) 125,000원 - 8,116,504원 (5년가량 납입중.)
한화생명(10년 연금) 400,000원 - 23,645,312원 (4년 반 정도 납입중.)
주식펀드 100,000원 - 3,900,000원 (13년 2월 부터 적립)
채권펀드 100,000원 - 3,900,000원 (13년 2월 부터 적립)
랩어카운트 100,000원 - 4,900,000원 (13년 2월 부터 적립)
청약저축 100,000원 - 6,000,000원 (5년 납입중.)
비상금 3,800,000원
CMA 19,800,000원
부동산 50,000,000원
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월급은 170만원. (삼촌과 시작한 제조업이 망하게되면, 월급은 꼴뚜기가 될것이고,사업이 흥하면, 배이상은 벌어가겠지요.)
아반떼MD 차량 소유 중이고 담배 하루 한갑 반 태우고 있습니다. (담배는 올해까지만 필 계획)
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변경해야 할 부분과, 곧 결혼을 앞두고, 월급 170만원으로 융자없이, 전세로 집장만하여 신혼을 할경우 대비하여..
설계 부탁드립니다.. ㅠㅠ
친절한 답변 기다리겠습니다.
3개의 댓글이 있습니다 펼치기
[직장인] 전세자금 증가분을 준비하십시요.
작성일 : 2014/09/19 10:49
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안녕하세요 모네타 김동길입니다.
문의하신 내용 답변드립니다.
내년에 결혼을 전세로 시작한다는 전제가 있다면 기본적으로 전세자금증가분을 준비하는 것이 기본입니다.
다시 돌려 받을 전세금이기 때문에 2년마다 금액이 올라간다면 안전한 예금과 같이 생각하여 거치를 한다는 생각으로 활용해야 할것이고 전세금이 오르지 않는다면 그만큼 현금자산이 만들어진 것이기 때문에 두가지 모두 자산증식이 되는것입니다.
지역에 따라 증가되는 금액이 차이가 날 수 있겠지만 1년에 1000만원의 현금을 만든다는 계획으로 저축을 하실 필요가 있습니다.
현재의 현금흐름을 보면 펀드와 연금 두가지로 저축의 형태를 확인할 수 있습니다. 청약저축은 그대로 유지하셔야 하기 때문에 제외하고 말씀드리면 연금의 비중이 수입에 비해 많은 것이 사실입니다. 결혼을 할 배우자가 노후준비를 어떻게 하고 있을지 확인이 되지 않지만 결혼을 하더라도 추가적인 연금을 위한 상품가입은 신중하셔야 할 것입니다. 현재의 상품으로 활용을 하시라는 뜻인데 지금의 상품이 어느정도 역량이 있는지 확인이 된 후에 결정해야 겠지요.
그리고 펀드로 납입하시는 금액들로 현금을 만들어야 할 자금들입니다. 현재 40만원으로 계산이 되는데 연500만원을 만들 수 있는 금액이기 때문에 나머지 배우자분의 수입부분을 확인하여 저축금액을 설정할 수 있겠네요.
결혼을 하시면 반드시 준비하셔야 할 필수 목표들이 생깁니다. 이미 준비중인 노후, 자가주택, 자녀입니다.
주택마련은 전세증가 분을 위한 저축으로 마련할것이기 때문에 나머지 자녀의 결혼이나 교육을 위한 준비가 필요합니다.
부모의 성향이나 지원의 기준이 다르기 때문에 어떻게 준비할지 분명한 기준은 없지만 미래에 반드시 찾아오는 이벤트임은 분명하기 때문에 미리준비하시면서 부담을 줄이실 필요가 있습니다.
정리하자면 가장 중요한 것은 전세자금증가분을 만드는 것입니다. 현금성 자산을 만들어 안전한 재무구조를 만드실 필요가 있습니다.
이상 간략히 답변드렸습니다. 펀드의 수익률이나 포트폴리오를 확인하여 결혼전에 지금보다 손실이 없도록 환매시기를 결정해야 한다는 점도 기억하시길 바라며 보다 구체적인 계획을 가지고 상담을 통해 진행하시는것을 권고 드립니다.
추가적인 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 문의하시면 도움드리겠습니다. 감사합니다.
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