네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 160만원

생활자금 - 40만원(교통통신비17만원+용돈23만원)

저축자금 - 청약 4만원 + 정기적금 90만원+ 변액연금(수익보장형) 20만원

보장성보험 - 실비보험 6만원

현재 급여계획과 비교한다면 사실상 적금 20만원 하나를 해지하고 변액연금으로 전환하는것외에는 모든 부분은 동일합니다.

생활자금은 소득대비 30%이하에서 지출하는 것이 적합하므로 월 40만원 이하에서 해결하는 것이 맞고 보장성보험도 실비보험이 필수보험이라 추가적인 보험가입이 필요치 않고 보험료도 미혼으로서 적합한 금액인데다 소득대비 10%이하가 적합하므로 그대로 유지하시면 됩니다.

월 저축자금은 총 114만원이 되는데 이중 4만원은 기존처럼 청약에 그대로 저축하고 남은 저축자금은 현재의 적금 110만원과 같으나 미혼시점에 적합한 저축목적은 결혼과 노후대비로 각각 8대 2의 비율에 맞게 저축하는 것이 적합하므로 이렇게 준비하는 것이 좋습니다.

그렇기 때문에 적금에 넣는 금액은 기존 110만원에서 90만원으로 낮추고 대신 현재 전혀 준비되어있지 않은 노후대비가 꼭 필요하다 말씀드리며 그중 변액연금에 월 20만원을 저축할 것을 저는 추천드립니다.

제안드린 변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능한 상품입니다.

변액연금은 가입시점의 평균수명이 적용되어 연금수령액이 결정되는 만큼 가입이 빠를수록 유리하며 만약 현재나이가 30세라 가정한다면 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금수령시 최소 월 55만의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 이 하나의 방법만으로 최소한의 노후대비는 확실하게 해결가능합니다.

결혼자금과 관련해서도 현재 마련한 3천만원을 응용하는 방법을 적극 활용하는 것이 좋은데 저는 NPL펀드에 투자하는 것을 적극 추천드립니다.

NPL펀드는 연체부동산에 투자되는 펀드로서 부동산시장 하락기에 수익이 높아지는 특성을 가지는 펀드입니다. 최근 부동산침체기를 맞아 NPL펀드의 출시가 많아지고 있으며 과거부터 대표적인 안전자산으로 인식되어온 탓에 최근 자산가들로부터 많은 인기를 얻고 있는 펀드입니다.

저는 그러한 NPL펀드중 1년만기 세후 14.5%확정수익을 지급하는 펀드를 적극 추천드리며 기본적으로 단기성 상품으로서 기대수익을 추옥시킬수 있다는 점과 무엇보다 원금손실없이 자금운용이 가능하다는 점에서 미혼여성으로서 결혼자금운용에 최고의 재테크방법이라 말씀드릴수 있습니다.

만야 이와 같이 향후 2년만 자금운용을 하더라도 적금으로만 2200만원의 목돈마련이 이뤄지고 NPL펀드로 3933만원의 목돈마련이 가능해지기 때문에 약 6200만원가량의 결혼자금마련이 가능해져 충분한 자금마련이 이뤄집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 NPL펀드에 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~