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[목돈굴리기] 조언 부탁드립니다.
작성일 : 2014/08/31 23:42
안녕하세요.
사회 초년생인데요..재무설계를 어떻게 해야 할까..고민하다가..해결이 안되서 이렇게 글을 남깁니다.
수입
- 월 평균 160만원
고정 지출
- 보험(총3개) : 227,400원
- 적금 : 60만원 + 자유적금@
- 부모님 생활비 : 20만원
남은 돈으로 생활하다가...월별로 계산하여 남은 돈은 일단 CMA 또는 자유적금에 입금하고 있습니다.
질문 1. 제가 지금 300만원이 그냥 방치되어 있는데요..예금으로 하려니..금리가 너무 낮아서..펀드쪽으로 생각하고 있습니다.
소장펀드 1개 + 다른펀드 1개 이렇게 2개를 구매하고 싶은데요..어떤 펀드를 해야 할지 모르겠습니다..펀드도 종류가 워낙 많다보니..이점에 대해 조언 부탁드립니다.
질문 2. 적금 상품중에 월복리 적금 상품에 대해서도 알고 싶습니다.
감사합니다.
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[목돈굴리기] 끝물을 조심하시길 바랍니다.
작성일 : 2014/09/01 06:01
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안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
질문 1. 제가 지금 300만원이 그냥 방치되어 있는데요..예금으로 하려니..금리가 너무 낮아서..펀드쪽으로 생각하고 있습니다.
소장펀드 1개 + 다른펀드 1개 이렇게 2개를 구매하고 싶은데요..어떤 펀드를 해야 할지 모르겠습니다..펀드도 종류가 워낙 많다보니..이점에 대해 조언 부탁드립니다.
지금 증시가 박스권 상단인데 굳이 끝물에 시작할 필요는 없습니다.
더욱이나 적립식이 아닌 거치식이라면 저점을 기다리는 것이 유리합니다. 물론 지금이 바닥일수도 있지만 3년간
이어져온 박스권 형태를 고려한다면 좀 더 신중한 결정이 좋을 수 있습니다.
특히나 펀드 종류에는 굉장히 여러가지 종류 및 상품이 있으니 무조건 좋다라는 펀드를 선택하는 것이 아니라
지금 당장의 수익보다는 미래가치를 고려한 펀드를 선택하는 것이 적합하며 재테크 트렌드에 적합한 투자포트폴리오를
설정하시는 것이 유리합니다.
특히나 앞으로의 주식형으로의 투자/저축은 적절한 시기라는 것이 존재하며 투자에 관한 트렌드를 볼 줄 아야 합니다.
예전에 금융위기가 왔었던 08년 정도에는 채권형 펀드의 인기가 굉징히 좋았으며 경기 침체가 이어지자 실물자산인
금값이 엄청나게 치솟기 시작하였으며 그 이후에는 국내중소형주가 높은 수익률을 기록하였으며 최근에는 양적완화
축소 발언 이후에는 미국 및 선진국의 경기회복으로 인해 미국 및 선진국 펀드가 좋은 성과를 기록하였으며, 국내
주식의 손절매 구간 및 장기적인 박스권을 고려한다면 롱숏펀드 역시 좋은 투자방안입니다.
(무조건 주식/채권/펀드 등 투자상품을 선택하는 것이 올바른 투자가 아니며 시기에 적합한 투자트렌드가 있으며
매달 변화하는 시장흐름을 지켜봐야 합니다. 개인 블로그의 Emailing 을 참고하시길 바랍니다.)
이처럼 시기와 시장경제에 따라서 긍정적인 투자시장이 있는 반면 하락세인 시장이 있기에 일반적인 추천투자상품을
선택하는 것이 아니라면 필히 주식형 자산에 대한 트렌드를 파악하셔야 하며 투자 기간을 활용하는 효율적인 유형선택과
금융상품에 대한 구체적인 분석은 필수적으로 받쳐줘야 합니다.
주식을 예를 들어, 성장주 혹은 중소형주는 증시의 트렌드를 잘 따라간다면 높은 수익을 볼 수 있으며 증시가 상승장에
성장주가 먼저, 그리고 중소형주가 그 다음에 치고 올라옵니다.
그 동안 거의 10년이라는 장기적인 기간동안 반복된 부분이며 앞으로도 증시가 상승할 때 필히 주목해야 합니다.
하지만 여기에 기간을 놓고 본다면 어느정도의 기간의 여유가 있고 안정적인, 그리고 원금을 지키는 투자라면 차라리
저평가 가치주를 선택하시는 것이 유리하며 단기적으로는 높은 수익이 아니기에 답답하겠지만 장기적을
본다면 년 5% 이상 가능하기에 투자의 조건 등에 따라 포트폴리오는 달라질 수 밖에 없습니다.
(1990~2000, 2000~2010, 2010~ 현재, 그 동안 변화한 증시상황을 충분히 파악하셔야 하며 그 동안의 투자 저축에 관한
트렌드, 투자흐름의 변화 등 이 부분에 대한 부분은 메일로 문의주시면 자료를 첨부해드리도록 하겠습니다.)
또한 거치식 저축/투자 시 우리가 선택할 수 있는 거치형 금융상품 역시 투자 방안에는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.
증권사의 ELS/DLS/ELW, 은행권의 특판 예금, 채권, 공격적인 펀드나 주식 혹은 부동산 펀딩, 기업 소셜 펀딩등
여러가지 상품이 있고 각 상품에 따라서 특징 및 수익률이 모두 다릅니다.
원금보장에 년 5%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 1년만기 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도
있습니다. 혹은 년 13%정도의 높은 수익률을 약정하는 1.6년 만기 부동산 펀딩, 최소 년 7% 이자를 약정하는 기업펀딩도
존재하며 박스권 및 저금시 상황에 적합한 확정수익형 상품도 여러상품이 있습니다.
또한 원금의 80%를 보장하는 공격적인 ETF나 안전한 국채(2~3년)로서 4%를 지급하는 상품도 존재합니다.
하지만 위에서 말씀드린 것처럼 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간을 고려하여 기간에
적합한 그리고 투자성향, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다.
(모네타 개인 블로그를 확인하시면 여러 투자방안에 대한 상담내역등이 있으니 참고하시길 바랍니다.)
질문 2. 적금 상품중에 월복리 적금 상품에 대해서도 알고 싶습니다.
적립식 저축에서 복리상품은 기본적으로 기간에 대한 여유가 충분해야 합니다.
일반적으로 시중은행에서 판매하는 복리적금 역시 3년이 저축기간으로 설정이 되며 흔히 복리의 힘은 최소 5년이
흘러야 가장 이상적인 효과를 볼 수 있다고 보고 있습니다.
하기에 저축 자산을 선택할 때 금액에 대한 부분을 고려하고 해당 금액을 중장기간(5년~)동안 저축이 가능하느냐를
먼저 파악하시는 것이 중요한 부분이며 기간에 적합한 저축을 실행하셔야 합니다.
또한 금리에 대한 부분도 중요한 부분이기에 확정금리 혹은 최소금리에 대한 부분을 고려하신 후에 복리상품을 선택,
결정하셔야 합니다.
그동안 7년 이상을 많은 분들과 상담하고 재무관리를 해드리면서 느낀 부분이지만 자신의 재무관리가 잘되는 것과
자산을 꾸준히 지키며 불리는 것은 좋은 금융상품을 선택하고 유능한 전문가를 만나는 것도 중요하지만 가장 중요한 것은
제대로 된 관리를 시작을 하느냐와 아니면 지금 그대로 두느냐에서 차이가 있다고 볼 수 있습니다.
단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며
회원님의 투자성향이나 원금손실 및 위험에 대한 허용비율, 적정한 투자기간 등을 고려하여 구체적인 상담을 통해서
다시 한번 저축 포트폴리오를 확인해보시는 것이 필요합니다.
최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.
자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다.
회원님의 자산의 운용을 맡기고 소중한 돈을 지키는 과정이니만큼 경험이 풍부하고 진정으로 회원님께 도움이 될 수
있는 전문가를 통해서 앞으로 안정적인 자산관리를 시작하시길 바랍니다.
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히 명심하시길 바라며
무조건적인 상품가입은 오히려 독이 될 수 있습니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인 해결책이 나올 수가
없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 꾸준하게 자산관리를 하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품에 대한 정확한 정보를 전달하기는 어려운 부분은 양해바라며,
세부적인 거치형 금융상품의 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 수익률 및 상품
구조에 관한 비교/분석 및 특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/분석 보고서를 통한 상담이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(모네타 회원에 한해 상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 / 회원 유무 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 개인 블로그를 참고하세요!!
(모네타 검색창에서 ' 신 송 운 ' 을 검색하신 후 개인 블로그를 통해서 다양한 정보를 확인하실 수 있습니다.)
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