안녕하세요 모네타 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

1.4년후 2억원을 모은다는 계획을 가지고 계시네요.

일단 저축 가능금액이 690만원으로 수입대비 저축비율이 훌륭한 수준입니다. 2억원을 모으기 까지 원금기준으로 월 416만원씩 저축을 하면 되는 상황이기 때문에 효율성을 높일 수 있는 전략을 구성하시면 되겠습니다.

2.현재의 상황은 목표금액을 달성한 후 얼마만큼의 추가 자금을 모을지가 포인트입니다. 그렇다면 기본적으로 2억원을 만드는 플랜을 바탕으로 절략을 세워야 합니다. 예를 들어 2억원을 만들기 위한 적금 400만원 기본으로 나머지 금액을 활용하는 것입니다.

3. 그렇다면 2억원을 만드는 기본적인 플랜으로 활용할 수 있는 상품은 당연히 적금입니다. 금리가 낮아 매력이 없어진 것이 사실이지만 안전하게 목돈을 만드는데 가장 유용한 상품입니다. 2억원을 위한 400만원을 모두 적을 하는것이 아니라 400만원 70%이상을 적금으로 실행하시고 나머지 30%이하의 금액은 비교적 안전한 배당주 펀드 또는 가치주 펀드로 운용을 하시면 절적할 것입니다.

4. 여기서 유의하셔야 할 것은 지금의 시장상황은 저금리이기 때문에 4년후라하여 적금을 4년짜리로 운용하는것이 아닌 1년씩 4번에 걸쳐 진행을 해야합니다. 1년마다 만기가된 목돈은 안전한 예금이나 원금보장이 되는 수익형 상품으로 적금과 함께 운용한다면 보다 기대수익률을 높일 수 있습니다. (같은 금리라도 적금보다 정기예금이 적용되는 금리가 높습니다.)

은행에선 2년이상 3년정도 적금을 가입하면 우대금리를 적용해준다며 마케팅을 하지만 절대로 1년만기로 실행을 하셔서 목돈을 효율적으로 운용하시기 바랍니다.

5. 그렇다면 나머지 290만원의 저축방법을 찾아야 합니다.

2억원을 안전하게 만드는데 문제는 없으니 조금 더 자유롭게 활용을 할 수있는 자금입니다. 하지만 여기서 중요한것은 목표금액을 만들었으니 무조건 수익를 올리는데 집중하시면 안됩니다. 시야를 회원님 자신에서 돌려야 하는데요. "내가 앞으로 필요한것이 무엇이 있을까?" 라는 고민을 해보셔야 합니다. 문의하신 글에는 2억원의 사용 목적은 확인되지 않는데요 2억은 어떻게 사용할 것인지 2억원이 만들어진 다음은 어떤걸 준비해야 하는지 고민해봐야 합니다.

6. 그 다음준비하셔야 할 것은 지금의 290만원으로 준비하신다면 높을 수익률을 얻는것보다 완성도 높은 재테크를 하시는 것입니다. 기본적으로 자녀의 대한 준비가 필요합니다. 자녀출산, 자녀교육, 자녀결혼등이 대표적인 이벤트이며 더 나아가서는 부부의 은퇴를 고려하여 노후준비를 시작하실 필요가 있습니다. 요즘 가장 심각한 사회문제로 저출산과 고령화로 인해 노인들을 부양할 자금이 모자라는 상황이며 점점 더 심각해 지고 있습니다. 따라서 아직 먼 미래같지만 시간적인 여유가 있을 때 적은 금액으로 미리 준비하신 다면 부담되지 않는 생활을 하실 수 있을것입니다.

7. 끝으로 자녀출산이나 예상치 못한일로 수입원이 줄어들 수 있는 상황을 대비하셔야 합니다. 기본적인 보장성 보험으로 이러하 이스크를 줄어야 하는데요. 암과 같은 질병보험과 주 수입원의 부재로 올 수 있는 경제적인 위험을 사망보험으로 준비하신 다면 보다 탄탄한 가정경제를 만들 수 있을것입니다.

8. 마지막으로 확인되어야 할 것은 자녀계획인데요 출산시 줄어들 수 있는 수입이 어느정도인지 복지혜택으로 위험을 줄일 수 있는지 등.. 구체적인 부분을 확인한다면 보다 효율적인 플랜을 제시해 드릴 수 있습니다.

9. 단순한 문의보다 구체적인 상담을 통해 실행하시는것을 권고 드리며 추가적인 문의사항 또는 상담이 필요하시면 아래의 이메일로 문의주시면 도움드리겠습니다.

감사합니다.