안녕하세요 모네타 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

5000만원의 여유자금을 2년동안 운용하는 방법을 문의하셨네요.

금리가 낮아지다 보니 대부분의 상담내용이 목돈운용 방안입니다. 2년이란 기간이 설정되어 있기 때문에 사실 높은 수익을 기대하기는 어렵습니다. 언급하신 1번안은 설정하신 기간안에 떨어진다는 회복할 만큼의 여유가 없기 때문에 지양하셔야 합니다.

2번안의 경우도 마찬가지 입니다. 펀드라는 상품자체가 수익률을 얻을 수 있는 기간이 최소 2년입니다. 단기간 흐름을 잘 타  보다 높은 수익를 얻을 수는 있겠지만 배당주펀드가 그만큼의 흐름을 타고 있는지는 의문입니다.

그나마 가장 현실적인 방법인 3번안 입니다. 거치식투자는 적립식투자보다 수익률이 높습니다. 다시말하면 그만큼 위험률과도 비례한다는 점을 기억하셔야 합니다. 7년이란 시간동안 16%의 수익률을 받아드린 회원님 입장에서 부족한 수익률을 만회하려는 마음은 이해하지만 2년이란 시간동안 만족한 만한 수준의 수익률을 얻기는 힘든 시장상황입니다.

따라서 안전한 cma나 예금을 바탕으로 일부금액을 원금보장이 되는 상품으로 기대수익률을 높이시는 방법이 좋습니다. 채권형 펀드를 생각중이신데 운용자금은 펀드로 운용을 하려는 특별한 이유가 있나요? 조금 더 구체적인 회원님의 생각을 들어봐야 겠네요.

또한 중요한 한가지는 이 금액이 어떤목적으로 사용될 것인지 목적을 확인해야 합니다. 여러가지 생각하는 방법중 바탕에 깔려있는것은 마이너스가 아닌 플러스가 되어야 한다는것입니다. 그렇다면 마이너스가 되지않을 확률을 조금이라도 높이려면 사용목적에 맞는 방법을 찾아야 하는것이 우선시 되어야 합니다.

생각하신 방법보다 더 많은 방법이 있습니다. 일일이 글로 표현할 수 없기에 회원님의 구체적인 계획을 확인한 후 적절한 방법을 찾을 수 있도록 도움드리겠습니다.

단순한 문의보다는 구체적인 상담을 통해 진행하시는것을 권고드립니다. 추가적인 문의는 아래의 이메일로 문의하시면 도움드리겠습니다.

감사합니다.