안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

재무설계 문의

작성해 주신 내용을 읽어보니 투자상품에 대한 적정할 비중 및 운용이 잘된다면 매우 효과적으로자산마련이 가능할 것으로 보여집니다.

질문사항도 정확하게 맥을 잘 집으신걸로 보여지네요.

1. 월급여 대비 보험, 예금 비율 적정성

적금은 안정적이기는 하나 장기적인 금리하락기조로 납입금액대비 이자가 적어지고 있습니다. 실질적으로 이번달 금리가 한단계 더 하락을 한 상황에서 내년도에 추가적인 하락이 있지 않을까 싶습니다. 이 말씀을 드리는 요점은 앞으로 금리가 하락하게 되면 자연스레 투자 비중이 높아질것으로 예상하는데요. 현재 펀드투자를 하고 계시지만 비중이 너무 적어 회원님에게 수익적으로나 경험적으로나 도움이 되지 않을까 싶습니다.

펀드비중을 적금100만원중 30만원정도를 펀드로 전환하시기를 제안드립니다.

보장성 보험은 암보험 및 실비보험등 보험명만으로만 살펴본다면 충분하다고 보여지는데요. 보험은 보험료보다는 보장내역을 살펴봐야 합니다. 보장금액도 충분하다면 기존 그대로 가져가시면 됩니다.

예금은 현재 CMA자금에 있는데요. 거치형펀드와 사모펀드 예긍등 다른 금융상품에 분산투자하여 안정적인 수익창출을 제안드립니다.  투자상품은 적절한 시기가 매우 중요합니다.

현재 수준에서도 시황과 맞는 적절한 상품이 많으므로 개별상담시 투자포트폴리오 및 리스크 관리방법을 제안드리겠습니다.

2. 적금 불입 운영의 적절성

위에도 말씀드렸지만 적금은 원금보장이 되는 매우 안정적인 상품입니다. 반면에 이자가 적다는 점이 단점인데요. 적금의 일부만 펀드투자로 운용하셔도 적금에 모두 넣으시는 것보다 많은 수익이 발생하시게 되실겁니다.

물론, 리스크 대비를 위한 포트폴리오로 준비하여 하락시에도 걱정없는 방법을 제안드립니다.

3. 포트폴리오 재구성 시 보강되어야 할 점

보강해야 할 점은 펀드투자비중 확대와 연금준비입니다.

연금은 변액연금으로 30만원정도로 준비를 하시면 되는데요. 비과세를 포함하여 최고수익을 보장해 주는 상품으로 준비하여 연금수령금액을 높이실수 있는 상품으로 준비하시기를 추천드립니다.

4. 현재 미혼으로 결혼 계획 없고 7,100만원 운영을 어떻게 해야 하는지 여부

거치자금에 대한 포트폴리오는 예금 2천만 채권형펀드 2천만 사모펀드2천만 CMA1천만으로 제안드립니다.

채권형펀드의 경우 일반 국공채형펀드보다는 수익성이 있는 펀드로 준비를 하시게 되면 약8%정도 수익을 예상할 수 있습니다.

사모펀드는 기간에 따라 다르지만 2년정도 예상하여 약20~30% 기대수익을 예상할 수 있습니다.

CMA는 비상자금마련의 목적도 있으며 재분배를 위한 플랜으로 제안드립니다. 그러나 일반 CMA와 다른 방법으로 연5%의 수익을 기대할수 있는 방법으로 제안드립니다.

대략적으로 답변을 드렸는데요.

대부분이 금융상품내에서 재테크를 하게 됩니다. 그러나 결과는 상이하게 다르게 되는데요.

그에 대한 이유는 시황에 맞지 않은 투자도 이유가 되지만 자산운용전략이 다르기 때문입니다.

해당내용에 대해서는 온라인상으로는 어려우므로 아래 연락처로 문의주시면 자세한 설명 및 상품을 준비하실 수 있도록 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.