안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

펀드의 환매 수수료까지 자세히 아시고 고려하실 정도니

재테크에 관심도 많으시고 상당한 지식도 있으신 것 같네요 ^^

온/오프라인으로 상담을 진행하면서 느끼게 된 점은

분명 열심히 저축을 하시기 위해서 이것 저것 많이 알아보고 공부도 하고 하지만

나중에 가서는 이게 제대로 된 선택이었는지 확신하시지 못하는 분들이 많다는 것입니다.

저축을 하는 데 있어서 가장 기본이 되어야 하는 것은 본인의 목표입니다.

회원님의 경우 결혼자금 혹은 대학원 진학에 필요한 자금처럼 단기적인 목표 뿐만 아니라

그 이후 자녀를 갖게 되면 그와 관련된 비용, 퇴직이나 노후의 시점까지 모두 포함한 목표여야 합니다.

많은 분들이 '잘' 하기 위해 열심히 여러 정보를 알아보는 과정에서 뇌리에 가장 오래 남는 것은

말씀하신 것처럼 소득공제 혜택, 혹은 비과세 혜택, 세금우대, 저율과세 등등의 절세나 수수료 감면 등의 이슈입니다.

그런 과정이 반복되면서 받을 수 있는 혜택들을 최대한 받으면 '난 잘 한 것이다' 라고 착각하게 되시구요.

저축이나 투자를 하는 목적은 자신의 재무목표를 이루기 위함이지

각종 혜택을 챙겨받기 위함이 아님을 잊지 않으셔야 합니다.

목표를 달성하는 데 가장 적합하고 효율적인 상품을 선택한다는 전제 하에

부수적으로 많은 절세 혜택이나 유동성 확보 등을 이루는 것이 가장 이상적인 선택일 것입니다.

소득공제장기펀드를 들어야 하나 말아야 하나에 대한 대답을 얻기 위해서는

지금의 저축 구조가 올바른지에 대한 판단이 먼저 이루어져야 하겠습니다.

저축여력의 전부가 단기적으로만 치우치지는 않았는지,

부족하게나마 중장기적인 투자는 이루어지고 있는지,

각 상품의 특성 및 활용 가능한 혜택은 무엇이며 어떠한 관리가 이루어지는 게 좋은지

등등에 대해 검토해보시는 것이 좋습니다.

위의 과정을 거치고 현재 회원님의 상황과 목표 달성에 부합하는 저축 구조의 그림을 그릴 수 있게 된다면

5%의 수익을 보고라도 환매한 후 다른 액션을 취하는 것이 좋을지

아니면 해당 펀드는 그대로 유지하고 저축의 다른 부분에 수정을 가하는 것이 좋을지

어느 정도 해답의 방향은 찾으실 수 있을 것이라고 생각되네요.

생각하시는 결혼자금의 규모나 대학원 진학 시 필요 자금 등을 알 수 없고

투자 성향이나 가치관에 대한 말씀을 나눌 수 없어서 정확한 해답보다는 대응의 방향에 대해 말씀드렸습니다.

본인의 앞으로의 미래에 대한 계획을 조금은 세부적으로 생각해보신 후

필요하신 경우 메일을 통해 문의해주시면 상담해드리도록 하겠습니다.