안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

아마 작년 하반기 경 재무상담을 받으신 경험이 있으시지 않을까 예상이 되기도 합니다. ^^

아니라면 그 정도로 구조는 잘 만들어져 있다는 의미입니다.

기간별로 갖추어야 할 상품군에 대한 준비는 이루어졌는데

저축금액배분이라던가 종목 선택에 대해서

회원님 본인의 선택이 적절하게 이루어졌나 하는 부분은 체크가 필요한 부분입니다.

가장 먼저 준비해야 하는 부분은 결혼자금 마련이었을 것입니다.

필수적인 목표이긴 하지만 현재 기준으로 4년 정도 남았으니

안정적인 금리형 상품을 위주로 하되 일정 부분 적립식 펀드 등의 투자 상품을 함께 활용할 수 있습니다.

목표하고자 하는 금액에 맞게 저축 금액이 설정되셨는가 하는 부분은 위의 글로는 알 수 없겠습니다.

(예상하기로는 어느 정도 계산된 실행안이라고 보입니다.)

다음으로 고려해야 하는 부분은 노후에 대한 준비입니다.

변액유니버셜은 장기투자에 적합한 상품으로 노후 준비에도 일정 부분 효용이 있습니다.

연금 수령 시 가입시점의 경험 생명표에 따르는지 여부에 따라

노후자금으로써 얼마나 역할을 하는지에 대한 판단이 달라질 것입니다.

가장 중요한 것은 20~30년 간 유지되는 상품이기 때문에

펀드 선택이라던가 시장 상황에 따른 관리가 꼭 뒤따라야 한다는 점입니다.

문제가 될 수 있는 부분은 가입금액이 나이에 비해 소득에 비해 너무 크지 않나 하는 점입니다.

단기자금인 결혼에 대한 준비를 마친다고 해서 나머지 금액으로 모두 장기투자를 하는 것은 아닙니다.

또한 변액 상품에는 추가납입 기능이 있어서

가입금액의 2배 이내에서 추가납입을 한다면 사업비를 크게 낮출 수 있는 효과가 있습니다.

20~30만원 선에서 노후에 대한 준비를 하신 후

적립식 펀드를 통해 목돈 마련 (자산 증식) 을 하시는 것이 수익성이나 순환의 측면에서,

그리고 현재 회원님 연령대에 맞는 좀 더 나은 선택이 아니었을까 생각됩니다.

변액 상품에 중도인출, 납입 중지 등의 기능이 있지만

수익성을 극대화시키기 위한 전략적인 활용이 아닌 이상 최대한 이용하지 않는 것이 좋습니다.

종신보험의 경우

미혼 여성이 보유해야 할 필수적인 보장성 상품이 아닌 데다 금액 또한 높은 편입니다.

보장성 상품은 무엇보다 보장 내용이 중요하기 때문에

내용에 대한 검토가 이루어진 후 경우에 맞는 대처가 필요할 것으로 보입니다.

기본적으로 소득 대비 저축 비율이 좋고 저축의 구조 또한 잘 만들어져 있기 때문에

세세한 부분에 대한 개선만 이어진다면

앞으로도 성공적으로 재무 관리가 잘 이루어질 것으로 보입니다.