안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

저축이 안되고 미래에 대한 준비가 부족하여 불안하다고 느끼실 때

지출을 먼저 체크해보시는 것이 좋습니다.

먼저 대출 상환을 하고 있는 상황에서 생활비, 육아비용 등이 너무 많이 나가고 있습니다.

일반적으로 교육이나 육아에 대한 부분은

자식을 가진 부모의 마음이라는 심리적인 요소가 많이 작용하기 때문에 최대한 언급하지 않으려고 합니다만

자녀 한 명에 150만원의 지출은 그 비중이 너무 크다고 할 수 있겠습니다.

물론 줄일 수 있으실지에 대한 판단은 회원님께서 하셔야 하는 거겠지만요..

그리고 생활비 및 기타로 책정되어 있는 250만원의 규모 또한 줄이셔야 하는 부분입니다.

일시적인 부수입까지 포함하더라도 소득 대비 지출의 비율이 너무 높습니다.

부수적으로 이번 기회를 통해 보장성 보험에 대한 체크도 이루어지면 좋겠네요.

문제가 없더라도 보장 내용 등에 대한 파악을 다시 한 번 하시는 것도 도움이 되는 경우가 많습니다.

일반적으로 한 자녀 가정의 저축 비율은 40%대는 유지되는 게 바람직하다고 말씀드립니다.

더구나 회원님 가정의 경우 소득 수준이 낮은 편이 아니니 더더욱 지켜져야 합니다.

대출로 인한 상환비용이 발생하고 교육열이 높다는 점을 고려하더라도 최소 30% 이상은 저축을 하셔야 합니다.

(일시적인 부수입이 없을 때의 기준입니다.)

사람마다 가치관이 다르기 때문에 지금의 편안한 삶을 유지하는 것이 미래를 준비하는 것보다 낫다고 생각할 수 있습니다.

하지만 적어도 모네타에 글을 올려 조언을 구하시는 모습을 보면

미래에 대한 준비도 분명 이루어져야 한다는 생각을 가지고 계실 것으로 판단됩니다.

그러시다면 상황과 계획에 맞게 현재의 문제가 될 수 있는 점들에 대한 개선이 먼저 이루어져야 하겠고요.

말씀하신 대로 마이너스 통장을 먼저 해결하는 것이 중요합니다.

그리고 상환이 다 된다면 마이너스 통장 상환때문에 고민하셨던 부분을 고려하여 없애시는 것도 좋겠네요.

물론 추후에 또 만드셔야 하는 일이 생긴다면 대출 심사 등 없애는 게 안 좋게 작용하는 부분도 있겠지만요.

한 번 사용해본 사람은 쉽게 손이 갈 수 밖에 없기 때문입니다.

다만, 여유자금이 생기는 대로 상환에만 올인하실 것이 아니고

자녀 교육에 대한 준비와 노후에 대한 준비가 진행될 수 있도록 재무 구조를 만드시고

그 외의 부분을 마이너스 통장 상환에 집중하시기 바랍니다.

눈 앞에 닥친 문제 해결에만 몰두하다 보면

점점 준비해야 하는 시간은 짧아지고 금액은 커지고 불확실성만 커질 수 있습니다.

소득 대비 적정한 연금 준비 금액이란 것은 없습니다.

개인마다 사정이 다르고 준비되고 있는 부분도 다르기 때문입니다.

따라서 일시적인 수입이 발생하는 기간이나 자녀에 대한 부분(나이, 교육 지원의 정도 등), 노후에 대한 목표,

그리고 현 시점에선 가장 중요할 수 있는

마이너스 대출 상환을 언제쯤 마치도록 하는 것이 가장 좋을지 등에 대한 논의가 이루어지는 것이 좋겠습니다.

자녀 교육 자금에 대한 준비는 적금과 적립식 펀드 위주로 준비하시는 것이 좋습니다.

현재 지출되고 있는 육아비용을 줄이실 수 있다면 줄일 수 있는 정도의 선에서 저축을 시작하실 수 있겠습니다.

추가적으로 여유가 생긴다면 보험사의 어린이 변액유니버셜 상품도

추후 자녀의 절세의 측면에서 유리하게 작용하기 때문에 최소 금액 정도로 가입하는 것도 좋습니다.

노후 준비의 경우 30~40대의 경우라면 변액(유니버셜)연금 상품이,

50대 이상이시라면 연금보험 상품이 가장 유리하게 작용할 수 있으며

큰 금액으로 가입하는 것보다는

사업비를 최소화할 수 있는 추가납입을 적극 활용할 수 있을 금액으로 가입하는 것이 유리합니다.

기재해주신 내용을 바탕으로는 이 정도의 가이드라인만 안내해드릴 수 밖에 없습니다.

여러 부분에 대한 세부적인 내용들이 확인이 되고 회원님의 생각들이 반영이 된 포트폴리오가

오래 유지될 수 있고 활용도가 높아질 것입니다.

저희 모네타는 객관적으로 회원님의 재무 구조나 자산 현황에 대해 분석하고

소비자의 입장에서 가장 이득이 되는 금융 상품을 선택 추천해드리는 업무를 도와드리고 있습니다.

문의 사항이나 추가 상담이 필요하시면 아래 메일 주소로 연락주시기 바랍니다.