안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

나머지 47만원이 미파악지출인지, 저축가능금액인지에 따라

전혀 다른 평가가 내려질 수 있겠습니다.

47만원에 대한 추가적인 저축 플랜이 짜여진다면 현 상태에서 가장 좋은 방향이 될 수 있겠네요.

먼저 결혼 준비에 대한 부분입니다.

현재 상태로 보면 1~2년 후에 3000~4000만원 정도의 결혼자금 마련에 문제가 없습니다.

또한 회원님의 목표도 그러하시지 않을까 예상해봅니다.

그렇다면 현금 1900만원에 대한 활용이 중요한데

1500만원은 남은 기간에 따라 정기예금 뿐 아니라 ELB/DLB나 주식, ETF 등의 상품까지

선택할 수 있는 상품의 폭이 넓어집니다.

물론 필수적인 목표를 위한 자산이기 때문에 원금의 보존이 중요합니다.

400만원은 CMA 계좌에 예치하여 비상예비자금으로 쓸 수 있고 결혼자금 준비 상황에 따라

해당시점에 사용하시면 됩니다.

현재 가입 중인 적금 80만원은 연 1000만원의 자금이 모이게 되니 위에서 언급한 목표가 맞으시다면

현행대로 유지하시면 되겠습니다.

1,2 금융권에서 1인당 1000만원 한도의 세금우대 혜택을 받을 수 있고

새마을 금고, 지역 농협, 수협, 신협 등의 기관에서 조합원 가입으로 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다.

나머지 47만원 중 20만원 정도는 노후를 위한 준비를 하시면 됩니다.

주택 관련 자금, 자녀 교육 자금 등등의 앞으로 이뤄야 하는 여러 목표들이 많고

현재 시점에서 각각의 목표를 위해 저축 여력을 일일이 분배하기 어려운 상황이기 때문에

주식 비중이 높아 중장기 투자 시 수익 개선을 기대할 수 있으며

연금 상품과 동일하게 가입 시 경험생명표를 적용하여 연금을 수령할 수 있도록 고안된

변액유니버셜 상품을 이용하는 것도 좋습니다.

사업비, 운용 성과, 각종 수수료, 펀드 라인업 및 운용사의 매칭 등을 고려하여 선택하는 것도 중요하고

오랜 기간 유지해야 하는 투자 상품이기 때문에 꾸준한 관리 또한 필수적입니다.

마지막으로 25~30만원의 금액으로 적립식 펀드를 활용하시어

결혼 후 필요하게 되는 자금 준비 및 쌈짓돈을 만들 수 있도록 자산 증식에도 신경을 쓰실 수 있습니다.

2개 정도의 펀드로 나누되, 서로 성격이 다른 상품으로 분산하여 손실 위험을 줄이고

적정한 수익률 도달 시 환매하여 안전 자산으로 옮겨 수익을 확정할 수 있도록 관리해주셔야 합니다.

펀드 설정액, 과거 성과, 수수료, 펀드 클래스 등이 고려하셔야 할 요소입니다.

변액 및 펀드의 경우 따져봐야 할 요소도 많고 관리가 강조되다 보니

어렵고 잘 모르고 제대로 못 할 것 같다고 생각하여

적금과 같이 쉬운, 하지만 효율성이 떨어지는 상품만을 찾게 되는 모습을 가끔 보곤 합니다.

하지만 저금리 기조가 계속되고

단기적으로는 잠깐 금리가 오를 수 있다고는 하나

장기적으로는 결국 제로금리로 향할 가능성을 높게 보고 있는 시장 상황이기 때문에

금리형 상품은 '단기적'으로 활용하는 데에 '불가피'하게,

투자형 상품은 기대 수익을 '높일 수' 있도록, '필수적'으로 생각하시는 게 좋다고 판단됩니다.

그 외, 청약 가입이라던가, 보장성 상품의 가입 금액, 지출의 규모 등은 매우 잘 이루어지고 있습니다.

적절한 방법으로 저축/투자를 이어가신다면

결혼부터 시작하여 이후의 많은 경제적 이벤트들을 무리없이 맞딱뜨릴 수 있을 것이라고 생각됩니다.

저희 모네타는 객관적으로 회원님의 재무 구조나 자산 현황에 대해 분석하고

소비자의 입장에서 가장 이득이 되는 금융 상품을 선택 추천해드리는 업무를 도와드리고 있습니다.

문의 사항이나 추가 상담이 필요하시면 아래 메일 주소로 연락주시기 바랍니다.